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2026年保险理财知识竞赛题库及答案

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.2026年1月1日起，我国个人养老金账户年度缴费上限调整为（）元。

A.10000??B.12000??C.15000??D.18000

答案：B

解析：2026年个税递延养老政策将上限由1万元提至1.2万元，鼓励中高收入群体多缴多得。

2.分红险的红利来源中，占比最高的通常是（）。

A.死差益??B.费差益??C.利差益??D.退差益

答案：C

解析：利差益即实际投资收益率高于定价利率的部分，在低利率时代仍是红利“大头”。

3.某万能险2026年4月结算利率为4.2%，其最低保证利率是2.5%，则当月计入保单账户的利息采用（）。

A.2.5%??B.3.0%??C.3.5%??D.4.2%

答案：D

解析：结算利率若高于保证利率，按结算利率全额结算，客户享受全部收益。

4.投保重疾险时，以下哪种情况一定会被延期或拒保（）。

A.轻度脂肪肝??B.甲状腺结节TI-RADS3级??C.高血压1级无并发症??D.既往乳腺癌术后5年无复发

答案：B

解析：TI-RADS3级恶性概率约5%，多数公司会延期至穿刺良性或观察两年。

5.2026版《重大疾病保险疾病定义使用规范》将“严重慢性呼吸衰竭”诊断标准中动脉血氧分压阈值下调至（）mmHg。

A.50??B.55??C.60??D.65

答案：B

解析：从60mmHg降至55mmHg，与临床指南接轨，提升理赔可得性。

6.投资连结保险中，若客户选择“稳健型账户”，其权益类资产上限比例为（）。

A.10%??B.20%??C.30%??D.40%

答案：B

解析：按监管最新要求，稳健型账户股票+混合基金≤20%，债券≥60%。

7.2026年起，车险附加“增值服务特约条款”中，不包含（）。

A.代送检??B.代驾??C.道路救援??D.代办理赔

答案：D

解析：代办理赔属合规灰色地带，监管已明令禁止写入条款。

8.家庭保单检视“双十定律”中，年交保费占家庭年收入比例建议不超过（）。

A.5%??B.10%??C.15%??D.20%

答案：B

解析：超过10%易挤压流动性，低于5%又可能保额不足，10%为经验值。

9.税优健康险2026年最高免税额度为（）元/年。

A.2000??B.2400??C.3000??D.3600

答案：B

解析：财税〔2023〕62号文延续2400元/年（200元/月）标准。

10.若客户于2026年2月29日投保终身寿险，选择“月交”方式，则首期保费最晚可在（）前缴纳。

A.2月29日??B.3月1日??C.3月15日??D.3月31日

答案：D

解析：月交宽限期30天，遇闰月按自然月计算，3月31日为宽限期末日。

11.年金险中，若领取日被保险人仍生存但保单现金价值为零，则（）。

A.合同终止??B.继续领取直至身故??C.转为定期年金??D.受益人一次性领余额

答案：B

解析：终身年金一旦进入领取期，即使账户价值归零，保险公司仍须按约给付。

12.2026版意外险伤残标准将“一眼盲目”定义为矫正视力低于（）。

A.0.02??B.0.05??C.0.1??D.0.2

答案：B

解析：与《人身保险伤残评定标准》2026修订稿一致，从0.1收紧至0.05。

13.以下哪项不是万能险“部分领取”时的扣费项目（）。

A.手续费??B.退保费用??C.保单管理费??D.风险保费

答案：D

解析：风险保费按月扣除，与部分领取无关；手续费与退保费可能收取。

14.2026年银保渠道“双录”规定，录音录像资料至少保存（）年。

A.5??B.7??C.10??D.15

答案：C

解析：根据《保险销售行为可回溯管理办法》，资料保存期限延长至10年。

15.投保人豁免险中，最常见的豁免触发条件是（）。

A.轻症??B.中症??C.重疾??D.身故

答案：C

解析：重疾豁免保费杠杆高，保费低，市场接受度最高。

16.2026年新版《个人税收递延型商业养老保险试点管理办法》将领取期税率降为（）。

A.3%??B.5%??C.7.5%??D.10%

答案：A

解析：2026年起领取阶段按3%单独计税，与理财、存款利息一致。

17.增额终身寿险的“增额”指的是（）。

A.保费递增??B.保额复利递增??C.现金价值单利递增??D.红利递增

答案：B

解析：保额每年按3.0%—3.5%复利增值，现金价值同步水涨船高。

18.若客户2026年投保5年缴年金险，第3