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2026年托管结算专员面试流程及面试题库含答案

面试流程

1.简历筛选：人力资源部初步筛选候选人。

2.笔试：考察基础知识、行业认知及细心程度。

3.行为面试：通过STAR法则评估过往经验与岗位匹配度。

4.专业技能测试：模拟实际工作场景，考核系统操作能力。

5.终面：与部门主管或业务总监面谈，评估综合能力与潜力。

一、笔试题库（20题，总分100分）

（一）单选题（10题，每题2分）

1.题：托管结算专员的主要职责不包括以下哪项？

A.监管资金划拨的合规性

B.维护客户持仓数据准确性

C.设计投资策略以提升收益

D.定期生成结算报表

答案：C

解析：托管结算专员的职责侧重于资金清算、数据核对和合规监督，投资策略设计属于投资顾问或基金经理的范畴。

2.题：在A股市场，T+1日结算是指以下哪个环节？

A.交易指令发出

B.资金交收完成

C.柜台交易确认

D.证券过户登记

答案：B

解析：A股市场采用T+1结算，即交易日当天完成交易，次日完成资金交收。

3.题：以下哪种工具最适合用于核对托管账户的余额变动？

A.Excel表格

B.流程图

C.演示文稿

D.税务申报表

答案：A

解析：Excel擅长数据计算与核对，适合处理托管账户的金额计算与差异分析。

4.题：若客户在交易日下午3:00提交撤单请求，但交易所已收盘，以下哪项处理方式最合规？

A.拒绝撤单，因交易时段已结束

B.立即执行撤单，因客户要求优先

C.通知客户次日再行处理

D.视情况决定是否撤单

答案：C

解析：交易所收盘后不再接受撤单，但可告知客户次日处理，符合行业惯例。

5.题：在托管业务中，“三方存管”主要涉及哪三方？

A.客户、托管行、券商

B.券商、银行、交易所

C.客户、托管行、交易所

D.客户、券商、银行

答案：A

解析：“三方存管”是指客户资金由银行保管，交易委托券商执行，托管行监督资金安全。

6.题：若结算报表中出现金额差异，首要排查的环节是？

A.客户指令错误

B.系统计算偏差

C.银行账户冻结

D.人工录入失误

答案：D

解析：人工操作是常见差异来源，优先排查可快速定位问题。

7.题：QFII（合格境外机构投资者）资金结算需遵循哪个监管机构的规定？

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国外汇管理局

D.中国证券投资基金业协会

答案：C

解析：QFII涉及跨境资金，由外汇管理局监管。

8.题：以下哪种情况会导致结算失败？

A.客户账户余额不足

B.交易时间未结束

C.结算系统维护

D.交易所临时停牌

答案：A

解析：账户余额不足无法完成资金划转，是结算失败的直接原因。

9.题：证券公司结算账户在银行开立时，通常需要提供哪些材料？

A.营业执照、法人身份证、结算业务许可证

B.税务登记证、股东名册、业务合作协议

C.营业执照、财务报表、银行资信证明

D.法人证件、经办人授权书、系统接口说明

答案：A

解析：开户需提供公司及法人的合规资质文件。

10.题：若结算过程中发现客户资金被非法划转，首要措施是？

A.暂停所有交易

B.联系客户确认情况

C.向公安机关报案

D.调整账户权限

答案：B

解析：需先核实客户是否知情，避免误判。

（二）多选题（5题，每题3分）

11.题：托管结算专员的日常工作可能涉及哪些系统操作？

A.结算系统（如通联T+1）

B.ERP系统（如用友）

C.交易系统（如TA系统）

D.银行接口系统（如SWIFT）

答案：A、B、D

解析：ERP系统偏财务，但部分托管机构会使用；交易系统非结算岗核心操作。

12.题：以下哪些属于结算风险？

A.资金交收延迟

B.客户指令错误

C.系统宕机

D.客户信用风险

答案：A、C

解析：B属操作风险，D属信用风险，与结算直接关联的是系统与资金流程问题。

13.题：跨境托管结算需关注哪些监管要求？

A.外汇管理局的额度管理

B.证监会的信息披露规定

C.国际结算的SWIFT报文规范

D.税务局的资本利得税政策

答案：A、C

解析：B、D属国内监管，跨境业务以国际规则为主。

14.题：结算报表的复核要点包括？

A.交易笔数与总金额一致性

B.客户签名是否完整

C.税费计算是否准确

D.银行回执是否齐全

答案：A、C、D

解析：B非报表复核内容，属凭证管理范畴。

15.题：客户投诉结算问题时，专员应如何处理？

A.立即暂停相关交易

B.详细记录投诉内容

C.调阅交易记录与系统日志

D.直接向客户承诺解决方案

答案：B、C

解析：D需谨慎，A需有依据，B、C是调查基础。

（三）判断题（5题，每题2分）