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金融机构反电诈培训课件

第一章电信网络诈骗的严峻形势

2025年电信网络诈骗案件激增20%案件增长率全国电诈案件同比增长超过20%,涉案金额屡创新高3倍技术升级AI换脸、深度伪造等新技术被犯罪分子利用的频率增长85%资金风险银行账户资金被盗案件中,超过85%与电信诈骗直接相关

电信诈骗定义与特点远程非接触身份伪装诱导转账这三个特征相互配合,构成了电信诈骗的完整链条,使受害者在不知不觉中落入圈套。核心定义电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、短信、网络等远程非接触方式,冒充银行、公安、快递、客服等身份骗取受害者信任,进而诱导其转账汇款或泄露个人敏感信息的犯罪行为。主要特点

隐形的威胁,随时来袭诈骗电话和短信可能在任何时间、以任何理由出现在我们面前。保持警惕,是防范诈骗的第一道防线。

第二章金融机构面临的电诈风险客户资金安全风险诈骗分子通过各种手段诱导客户转账,直接威胁客户资金安全,损害银行信誉账户被利用风险客户账户可能被诈骗团伙用作资金中转工具,涉及洗钱等违法活动声誉与合规风险频发的诈骗案件可能导致监管处罚,影响机构声誉和客户信任度

银行账户被盗案例剖析1AI换脸视频诈骗案案情:福建郭先生接到好友视频通话,对方称急需用钱。视频中的面孔和声音与好友一模一样,郭先生信以为真,分多次转账共计百万元。事后发现,诈骗分子利用AI换脸技术伪造了好友的视频。警示:即使是视频通话,也可能被技术手段伪造,涉及转账务必通过其他渠道核实。2冒充客服骗取验证码案案情:某地客户接到自称银行客服的电话,对方准确说出客户姓名和卡号部分信息,称账户存在异常需要验证。客户在对方诱导下提供了短信验证码,随后账户资金被全部转走。警示:银行绝不会通过电话索要验证码,任何要求提供验证码的都是诈骗。3校园贷注销诈骗案案情:在校学生小李接到电话,对方称其在校期间注册过校园贷账户,现需注销否则影响征信。小李按对方要求在多个平台贷款后转账,被骗押金及贷款共计数万元。

诈骗分子常用的金融诈骗手法虚假贷款、注销校园贷诈骗以低息贷款、免抵押为诱饵,骗取保证金、解冻费;或冒充金融机构要求注销贷款账户,诱导转账。网络诱导投资、刷单返利骗局承诺高额回报,诱导投资虚假平台;或以刷单返利为名,初期小额返利后实施大额诈骗。冒充客服退款理赔诈骗

第三章十大高发电信诈骗类型详解电信网络诈骗种类繁多,但万变不离其宗。以下十种类型是当前最高发、危害最大的诈骗形式。掌握这些诈骗类型的特征和防范方法,能够帮助我们在工作中及时识别风险,保护客户财产安全。每一种诈骗类型都有其典型话术和操作流程,我们将逐一详细解析。冒充客服冒充公检法冒充熟人虚假投资虚假贷款刷单返利

1.冒充客服诈骗诈骗流程解析诈骗分子通过非法渠道获取客户信息,冒充银行、电商、快递等平台客服,以订单异常、退款理赔、账户升级等理由联系受害者。他们往往能准确说出受害者的部分个人信息,增加可信度。典型话术:您好,我是XX银行客服,您的账户存在异常交易,需要配合我们进行安全验证...您在我们平台的订单出现问题,现在为您办理退款,请提供验证码...防范要点官方客服不会主动要求提供验证码、密码等敏感信息遇到可疑来电,应挂断后拨打官方客服电话核实不要点击陌生链接或下载未知应用程序银行员工应提醒客户,所有验证码都不能告诉任何人

2.冒充公检法诈骗第一步:制造恐慌自称公安、检察院或法院工作人员,称受害者涉嫌洗钱、诈骗等严重违法行为第二步:出示伪造证件通过社交软件发送伪造的警官证、逮捕令等文件,增加可信度第三步:要求保密配合强调案件保密,要求受害者不得告诉任何人,单独配合调查第四步:诱导转账要求将资金转入安全账户自证清白,或提供账户信息配合调查铁律:公安机关绝不会通过电话办案,更不会要求转账到所谓的安全账户。所有公检法机关都不会在电话中要求转账汇款!

3.冒充熟人诈骗新型AI换脸技术威胁随着人工智能技术的发展,诈骗分子已能够利用AI换脸技术,在视频通话中伪装成受害者的亲友。这种技术可以实时合成面部表情和声音,具有极高的迷惑性。即使是视频通话,也不能完全相信。涉及转账时,务必通过电话回拨、当面确认等多种方式核实对方身份。常见诈骗场景社交账号被盗:犯罪分子盗取微信、QQ等账号,冒充本人向好友借钱紧急求助:声称遭遇意外、急需用钱,利用情感压力促使转账代付陷阱:以各种理由请求代付款项,实则是诈骗圈套投资推荐:冒充成功人士,推荐虚假投资项目骗取资金识别技巧注意语言习惯是否异常,提出验证问题确认身份,涉及钱款务必电话或当面核实。告知客户设置到账延时功能,为核实争取时间。

4.虚假网络投资理财诈骗收网跑路诱导投入建立信任引流获客这是损失金额最大的诈骗类型之一。诈骗分子精心设计投资平台,初期让受害者获得小额收益以建立信任,随后诱导大额投入,最终平台关闭卷款