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个人理财咨询协议2026年客户责任

甲方（客户）：[客户姓名或名称]

身份证号/统一社会信用代码：[客户证件号码]

联系地址：[客户联系地址]

联系电话：[客户联系电话]

乙方（理财顾问/咨询机构）：[机构名称或顾问姓名]

统一社会信用代码/身份证号：[乙方证件号码]

联系地址：[乙方联系地址]

联系电话：[乙方联系电话]

鉴于：

1.甲方希望获得专业的个人理财咨询服务，以改善其财务状况、实现其财务目标；

2.乙方拥有专业的理财顾问团队，具备提供个人理财咨询服务的能力和资质；

3.甲乙双方在平等、自愿、公平和诚实信用的基础上，根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，就个人理财咨询服务事宜，达成如下协议，以资共同遵守。

第一条服务内容与目标

1.1乙方同意向甲方提供个人理财咨询服务，包括但不限于：

(1)了解甲方的财务状况、理财目标、风险承受能力及投资经验；

(2)分析甲方的财务需求，评估其现有投资组合的表现与风险；

(3)根据甲方的具体情况，提供定制化的理财规划建议，可能涉及资产配置、投资产品选择、税务规划、风险管理等方面；

(4)定期或不定期与甲方沟通，跟进其财务状况变化，并对理财方案进行必要的回顾与调整建议；

(5)协助甲方解释相关投资产品或市场信息（仅限于乙方认为对甲方决策有辅助作用的信息，非投资建议本身）。

1.2服务目标：本服务的目标是协助甲方建立科学的理财观念，制定合理的理财规划，优化资产配置，以期在风险可控的前提下，实现其财务目标。乙方不对投资收益做出任何承诺或保证。

第二条服务期限

2.1本协议服务期限自______年______月______日起至______年______月______日止，为期______[月/年]。

2.2服务期限届满前______[月数]，如甲方有意续约，应书面通知乙方；双方协商一致，可签订续约协议。

第三条服务费用与支付

3.1甲方同意按照本协议约定向乙方支付个人理财咨询服务费用。

3.2服务费用标准为：______[具体金额或收费方式，如固定费用、按小时收费、按资产规模收费等]。

3.3支付方式：甲方应于______[时间节点，如服务开始前/每月/每季末]通过______[支付方式，如银行转账、现金等]将服务费用支付至乙方指定账户：

账户名称：[乙方账户名]

开户银行：[乙方开户行]

银行账号：[乙方银行账号]

3.4逾期支付：若甲方未能按时支付服务费用，每逾期一日，应按应付未付金额的______%向乙方支付违约金。逾期超过______日，乙方有权暂停服务，直至费用付清，且甲方已支付的费用不予退还。

第四条甲方的权利与义务

4.1甲方的权利：

(1)有权要求乙方提供专业、勤勉、独立的理财咨询服务；

(2)有权要求乙方对其提供的个人财务信息保密；

(3)有权了解乙方提供服务的资质和背景；

(4)对乙方提供的理财建议有最终决策权，有权选择接受、修改或拒绝；

(5)有权根据自身情况变化，要求乙方调整理财建议。

4.2甲方的义务：

4.2.1信息提供与真实完整义务：甲方必须全面、真实、准确、及时地向乙方提供所有与个人理财相关的初始信息及后续变更信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债、投资偏好、风险承受能力、法律限制（如关联交易、冻结令等）、家庭状况、税务信息等。甲方保证其提供的信息是合法获取的，并对信息来源的合法性负责。若因甲方提供虚假、不完整或误导性信息，导致乙方提供的理财建议不当，给甲方造成损失的，甲方应自行承担相应责任。

4.2.2投资决策与执行义务：甲方充分理解并确认，乙方提供的仅为基于甲方信息的咨询建议，并非投资指令。甲方保留并行使对最终投资决策及投资指令下达的全部权利。甲方有责任认真阅读并理解乙方提供的所有书面或口头沟通材料，必要时向乙方提出疑问。若甲方决定采纳乙方建议并发出投资指令，甲方对指令内容、下达方式和潜在后果负全部责任。

4.2.3风险认知与承受义务：甲方有责任主动了解并充分认识其可能面临的所有投资风险，包括但不限于市场波动风险、信用风险、流动性风险、操作风险、政策风险等。甲方应确保其选择的投资方案与其在协议中确认或声明的风险承受能力等级相匹配。甲方明确并自行承担其所有投资决策可能产生的全部收益与损失，乙方不对任何投资损失（包括但不限于市场风险导致的损失）承担保证责任或赔偿责任，除非本协议存在明确的乙方违反法定义务或违反双方合意（如欺诈性陈述）的赔偿责任条款。

4.2.4协议遵守与配合义务：甲方