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2024年初级银行从业资格之初级风险管理精选试题

及答案一

单选题（共45题）

1、银监会提出的良好银行监管标准不包括()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】C

2、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（）。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积

【答案】A

3、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

【答案】C

4、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要

基础。

A.机构准入

B.业务准人

C.市场准入

D.风险评估

【答案】C

5、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

【答案】A

6、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有

的外包安排。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

【答案】B

7、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％

【答案】B

8、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御

操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

【答案】C

9、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论

【答案】B

10、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商

业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。

A.铜

B.大豆

C.黄金

D.石油

【答案】C

11、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的

损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信

息技术共同作用的结果

D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉

风险的因素

【答案】B

12、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边

际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

13、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额

【答案】B

14、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

【答案】C

15、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃

口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的

基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险

【答案】B

16、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.外包商不履责

B.未