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2026年兴业银行风险经理岗位面试题集

一、综合知识题（共5题，每题8分，总分40分）

1.题1（8分）：简述当前宏观经济环境下，中国银行业面临的主要风险类型及其应对策略。

2.题2（8分）：兴业银行作为区域特色银行，在福建省经济结构调整中如何平衡业务发展与风险控制？

3.题3（8分）：阐述兴业银行在绿色金融领域的业务布局，及其对信用风险和操作风险的影响。

4.题4（8分）：结合监管政策（如《商业银行流动性风险管理办法》），分析兴业银行流动性风险管理的关键点。

5.题5（8分）：举例说明兴业银行在中小企业信贷业务中如何运用大数据风控技术。

二、风险识别与分析题（共5题，每题10分，总分50分）

1.题1（10分）：某企业因原材料价格波动导致经营困难，拟申请短期贷款展期。作为风险经理，如何评估其展期申请的信用风险？

2.题2（10分）：分析兴业银行在福建省“数字乡村”项目中可能面临的操作风险，并提出防范措施。

3.题3（10分）：结合兴业银行同业业务占比，探讨其市场风险的主要来源及压力测试方法。

4.题4（10分）：若兴业银行某支行出现员工违规操作导致客户资金损失，如何界定责任并制定整改方案？

5.题5（10分）：分析兴业银行在福建省自贸区业务中可能遭遇的跨境风险，并提出解决方案。

三、监管与合规题（共4题，每题12分，总分48分）

1.题1（12分）：根据《商业银行稳健经营原则》，论述兴业银行如何完善公司治理以降低系统性风险。

2.题2（12分）：结合《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，说明兴业银行在客户身份识别（KYC）方面的具体措施。

3.题3（12分）：若兴业银行某产品因信息披露不充分被监管问询，如何制定合规整改计划？

4.题4（12分）：分析兴业银行在福建省地方政府融资平台（LGFV）业务中需关注的合规风险点。

四、业务实操题（共4题，每题15分，总分60分）

1.题1（15分）：若兴业银行某客户因疫情导致现金流紧张，拟申请无抵押贷款，如何设计风险缓释方案？

2.题2（15分）：结合兴业银行供应链金融业务，说明如何通过动态监控降低合作企业信用风险。

3.题3（15分）：若兴业银行某债券投资组合在利率市场化改革中面临价格波动，如何运用对冲工具控制风险？

4.题4（15分）：设计一份兴业银行福建省分行小微企业信贷风险评估清单，并说明关键指标权重。

答案与解析

一、综合知识题

1.答案：

-风险类型：经济下行压力下的信用风险（如企业违约）、利率市场化下的流动性风险、金融科技竞争加剧的操作风险、绿色金融转型中的政策风险。

-应对策略：

-信用风险：强化贷后管理，动态监控企业现金流；引入行业白名单，优化信贷投向。

-流动性风险：优化资产负债匹配，提升存贷比管理；加强同业合作，拓宽融资渠道。

-操作风险：推广智能风控系统，减少人工干预；加强员工合规培训。

-政策风险：密切关注绿色金融补贴政策，调整绿色信贷风险权重。

解析：题目考察对宏观风险与银行应对策略的理解，需结合兴业银行区域性业务特点（如福建特色产业）展开。

2.答案：

-平衡策略：

-一方面，支持福建省战略性新兴产业（如新能源、数字经济）发展，通过绿色信贷、科创金融实现差异化竞争；

-另一方面，加强传统产业（如陶瓷、机械）的信用风险审查，控制高杠杆企业贷款规模。

解析：突出兴业银行“特色银行”定位，需结合福建省产业结构（如“数字福建”政策）分析。

3.答案：

-影响：绿色信贷可能降低部分企业信用风险（如环保达标企业），但需警惕“洗绿”风险；绿色债券发行需关注利率波动影响。

-措施：建立绿色项目全生命周期监测机制，引入第三方评估。

解析：结合兴业银行绿色金融业务（如碳中和债券），需体现风险收益平衡。

4.答案：

-关键点：

-流动性覆盖率（LCR）≥100%，净稳定资金比率（NSFR）≥100%；

-加强同业存单、国债等高流动性资产配置，避免短期资金错配。

解析：引用监管指标，需结合兴业银行福建分支行的业务结构（如零售存款占比）。

5.答案：

-应用场景：通过企业工商信息、供应链数据、舆情监测等构建风险模型，动态预警违约风险。

解析：体现兴业银行科技风控能力，需结合福建省中小企业特点（如制造业占比较高）。

二、风险识别与分析题

1.答案：

-评估步骤：

-检查企业财务报表，计算流动比率、速动比率；

-核实原材料价格波动对毛利率的影响，判断持续经营能力；

-若展期，需附加保证金或第三方担保。

解析：考察信用风险实操能力，需结合福建省中小企业融资特点（如季节性资金需求）。

2.答案