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2026年理财经理专业能力考试大纲及样题

一、单选题（共10题，每题1分，合计10分）

1.某客户年收人为50万元，家庭净资产300万元，负债50万元。若其家庭年支出为20万元，则其财务自由度指数为（）。

A.0.33

B.0.67

C.1.5

D.2.0

2.在中国，个人养老金账户的资金可以投资于以下哪种金融产品？（

A.股票

B.债券基金

C.财政存款

D.质押式回购

3.某理财产品承诺年化收益率为8%，期限为1年，若投资者投资10万元，则到期可获得的利息为（）。

A.8000元

B.80000元

C.7980元

D.80000.8元

4.根据《个人金融信息保护技术规范》，以下哪项行为属于违规操作？（

A.对客户信息进行加密存储

B.在公开场合询问客户密码

C.未经客户同意泄露其交易记录

D.定期销毁客户纸质档案

5.某客户希望进行跨境投资，其资金需通过哪种渠道进行结售汇？（

A.银行柜台

B.外汇交易平台

C.互联网银行

D.银行APP

6.在中国，保险资金的运用范围不包括以下哪项？（

A.购买国债

B.投资不动产

C.购买银行存款

D.直接投资股票

7.某客户计划通过定投方式购买基金，其选择的基金类型应为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.索引型基金

D.货币市场基金

8.在资产配置中，以下哪种策略属于“保守型”？

A.80%股票+20%债券

B.50%股票+50%债券

C.20%股票+80%债券

D.100%债券

9.某客户购买了某公司的可转债，若该公司股价高于转股价，则该客户可以选择（）。

A.提前赎回

B.转股

C.强制转股

D.以上均正确

10.在中国，个人外汇账户的年度购汇额度为（）。

A.5万美元

B.10万美元

C.20万美元

D.无限制

二、多选题（共5题，每题2分，合计10分）

1.以下哪些属于个人理财业务的风险？（

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

2.在客户资产配置中，以下哪些属于流动性资产？（

A.活期存款

B.货币市场基金

C.股票

D.房产

3.根据《商业银行理财业务管理办法》，以下哪些行为属于禁止性行为？（

A.营销理财产品的收益承诺

B.未经客户同意销售不适合的产品

C.将理财资金用于投资禁止领域

D.未经客户同意泄露其金融信息

4.在保险产品设计中，以下哪些属于人身保险？（

A.财产保险

B.人寿保险

C.意外伤害保险

D.医疗保险

5.某客户希望进行全球资产配置，其选择的投资市场应包括（）。

A.中国市场

B.美国市场

C.欧洲市场

D.东南亚市场

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.个人养老金账户的资金可以随意用于消费支出。（

×

2.在客户风险评估中，风险承受能力高的客户适合投资高收益、高波动的产品。（

√

3.银行销售的理财产品均属于保本产品。（

×

4.跨境理财需要客户提供相关身份证明和资金来源证明。（

√

5.保险资金的运用必须符合监管要求，不得投资高风险领域。（

√

6.定投基金可以平滑市场波动，适合长期投资。（

√

7.在资产配置中，分散投资可以有效降低风险。（

√

8.可转债在转换为股票后，客户的投资风险会降低。（

×

9.个人外汇账户的资金可以用于境外购房。（

√

10.银行理财经理在销售产品时可以夸大收益，只要不承诺保本。（

×

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述个人理财业务的风险类型及其防范措施。

2.简述客户资产配置的基本步骤。

3.简述保险产品的分类及其特点。

五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）

1.某客户，35岁，年收入20万元，家庭净资产200万元，负债50万元。其风险承受能力为中等，希望进行长期投资。理财经理为其设计了以下资产配置方案：

-股票型基金：50%

-债券型基金：30%

-货币市场基金：20%

请问该方案是否合理？若不合理，应如何调整？

2.某客户，50岁，年收入30万元，家庭净资产500万元，负债100万元。其风险承受能力为保守型，希望进行稳健投资。理财经理为其推荐了以下产品：

-银行大额存单：年化收益率3%

-国债：年化收益率4%

-货币市场基金：年化收益率2%

请问该组合是否合理？若不合理，应如何调整？

六、论述题（1题，20分）

论述在中国当前经济环境下，个人理财经理如何为客户提供有效的资产配置建议。

答案及解析

一、单选题

1.C

财务自由度指数=年收入-年支出/年支出=(50-20)/20=