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需求链金融效劳浅谈

论文摘要：需求链金融确实是根基银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和效劳的一种融资模式。本文通过对各大银行现有需求链金融业务的概述和浅析，为中小融资企业(包括需求商和经销商)提出了现有可行的融资方案和方法。

一、需求链与需求链金融“需求链〞是指产品生产和流通过程中所涉及的原材料需求商、生产商、分销商、零售商以及最终消费者等成员通过与上游、下游成员的连接(linkage)组成的网络结构。“需求链金融〞是指银行从整个产业链角度动身，开展综合授信，把需求链上的相关企业作为一个整体，依据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注进到需求链上的相关企业，提供灵活运用的金融产品和效劳的一种融资模式。二、需求链金融的三方共赢在需求链金融中涉及三个主体——工厂等中小融资企业，物流企业和银行等金融机构。1、关于工厂等中小融资企业，在企业的生产经营中，受经营周期的碍事，原材料等流淌产品占用大量的资金，要是通过需求链金融效劳，能够通过临时抵押货权，从银行取得贷款，用于开展业务，解决了在物流过程中的融资咨询题，使企业把动产盘活出来，把有限的资金用于产品开发与扩张方面，从而减少资金占用，提高了企业的资金利用率。2、关于物流企业，需求链金融业务的开展实际上为其开发了新的增值效劳业务，不但能够促进其传统仓储业务的开展，实现客户的个性化、差异化效劳，而且物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，能够更好地融进到客户的商品产销需求链中往，同时也加强了与银行的同盟关系，给自己带来新的利润增长点，为物流企业业务的标准与扩大带来更多的机遇。3、关于银行等金融机构而言，物流企业的上、下客户也是他们的潜在目标客户群体。通过与物流公司开展业务，银行能够特别好掌握住这局部的客户，为他们提供金融效劳。同时由于有物流公司作为第三方监管人关于质押的物资进行了严格的监管，在一定程度上落低银行可能碰到的风险。而且在企业贷款未能如期返还的情况下，物流企业能够协助银行将质押物变现还贷，最小程度地落低银行提供需求链金融效劳可能产生的损失。因此讲，需求链金融的产生能够实现中小融资企业、物流企业及银行的三方共赢。三、各大银行需求链金融产品浅析需求链金融并非某一单一的业务或产品，它改变了过往银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1〞家核心企业，从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一需求链链条，将需求商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N〞个企业提供融资效劳，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个需求链的不断增值。因此，它也被称为“1+N〞模式。以下笔者将对深圳开展银行、光大银行和华夏银行这三家商业银行所开展的需求链金融产品进行概述和浅析。1、深圳开展银行“需求链金融〞。2006年5月，深圳开展银行推出“需求链金融〞业务，要紧从核心企业进手研判整个需求链，将资金有效注进处于相对弱势的上下游配套中小企业，以解决现存的需求链失衡咨询题以及中小企业融资难的咨询题。该链初步整合了20多项产品(效劳)，在融资效劳，在结算效劳，理财效劳和离岸业务四个大工程中，包括了需求商融资产品、经销商融资产品、出口国家贸易融资产品、进口国际贸易融资产品、国际结算、企业理财方案、托付贷款等27个具体产品。2、光大银行“阳光需求链〞。2007年光大银行推出“阳光需求链〞，将以行业内综合实力较强的生产制造厂商作为其核心客户，通过对产业链需求、运输、销售等全过程分析，针对链条上不同客户群的金融需求，由光大银行提供一体化、全方位、个性化、集成式的产品组合。转贴于中国论

依据对需求链金融效劳进行全面梳理整合，光大银行形成了应收账款融资、应付账款融资、阳光商品融资、1+N链式融资、汽车全程通、工程机械按揭、银关系列等金融产品以及针对钢铁、电信、汽车等行业提出行业整体金融效劳解决方案等品种丰富的需求链融资效劳。3、华夏银行“融资共赢链〞。2021年6月，华夏银行在京推出了“融资共赢链〞，包括了七条融资链，即关怀企业在没有现实物资情况下，实现融资的今后货权融资链；关怀企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和物资质押融资链；关怀企业解决赊销过程中产生的应收账款咨询题的应收账款融资链；关怀企业利用国际货币市场资金，落低本钞票的海外代付融资链；关怀企业提升信用等级，猎取商业时机的全球保付融资链；关怀企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。这七条融资链，运用了多种融资工具，打通了国内与国际需求链融资业务，通过“N+1+N〞模式把核心企业和其上下游企业作为一个整体贯穿起来，拓宽了企业的融资渠道，有效地满足了企业的融资需求。综上所述，三大商业银行走在了国内需求