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银行从业资格《公司信贷》考点专项练习二

一、单项选择题

1.在贷款申请受理阶段，银行最关心的是（A）

A.借款人的还款能力和意愿

B.贷款金额大小

C.贷款期限长短

D.贷款利率高低

答案：A。解析：银行在贷款受理阶段，首要任务是评估借款人是否有能力按期足额偿还贷款本息，以及是否有还款意愿，这是贷款安全的基础。

2.下列关于面谈访问的说法，错误的是（D）

A.面谈前，调查人员应当做好充分准备

B.面谈中，调查人员应认真倾听，适当提问

C.面谈后，调查人员应撰写面谈记录

D.面谈只能了解借款人的表面情况，无法获取深层次信息

答案：D。解析：有效的面谈不仅能了解表面情况，通过有技巧的提问和观察，还能深入了解借款人的经营理念、管理能力、还款意愿等深层次信息。

3.借款人的还款来源主要不包括（C）

A.主营业务收入

B.投资收益

C.银行借款

D.其他收入

答案：C。解析：银行借款属于负债，是还款的来源之一，但不是“主要”的、可持续的还款来源。主要还款来源应是借款人自身的经营收入等。

4.在对借款人信用状况进行分析时，最重要的是（B）

A.资产负债率

B.还款记录

C.盈利能力

D.营运能力

答案：B。解析：还款记录直接反映了借款人过去的信用履约情况，是评估其未来还款意愿和能力的重要依据，是信用分析中最重要的因素。

5.下列不属于贷款申请材料的是（D）

A.借款申请书

B.营业执照

C.近三年财务报表

D.银行存款余额对账单（当前时点）

答案：D。解析：银行存款余额对账单通常是银行在贷前调查过程中，根据需要要求借款人提供的，或由银行自行查询的，不属于借款人主动提交的基础申请材料。申请材料一般包括申请书、身份证明、经营证明、财务报表等。

二、多项选择题

1.贷款申请受理的流程包括（ABCDE）

A.客户申请

B.面谈访问

C.内部意见反馈

D.贷款意向阶段

E.出具贷款意向书或贷款承诺

答案：ABCDE。解析：贷款申请受理是一个系统性过程，从客户主动申请开始，银行进行面谈了解情况，内部各环节进行意见反馈，根据初步评估进入贷款意向阶段，最终在符合条件时出具贷款意向书或贷款承诺。

2.贷前调查的方法包括（ABCD）

A.现场调研

B.搜寻调查

C.委托调查

D.其他方法（如行业协会信息、政府部门信息等）

答案：ABCD。解析：贷前调查方法多样，现场调研能获取第一手资料；搜寻调查通过各种媒介和渠道收集公开信息；委托调查可借助专业机构力量；还包括利用行业协会、政府部门等提供的信息。

3.对借款人的借款用途进行调查时，应关注（ABC）

A.借款用途是否合法合规

B.借款用途是否符合国家产业政策

C.借款用途是否与借款合同约定一致

D.借款用途是否能产生足够的经济效益

答案：ABC。解析：调查借款用途时，首要关注其合法性、合规性以及是否符合合同约定和国家产业政策导向。D项“能否产生足够经济效益”更多属于对还款能力的评估范畴。

三、填空题

1.贷款申请是贷款全流程管理的第一个环节。

答案：贷款申请。解析：借款人向银行提出贷款申请，标志着贷款流程的正式启动。

2.面谈中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）和控制（Control），从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

答案：品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）、控制（Control）。解析：“6C”原则是国际上广泛认可的信用评估标准，涵盖了评估借款人信用状况的关键维度。

3.贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。

答案：借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物。解析：贷前调查需要对与贷款相关的各方当事人及担保物进行全面考察。

4.对借款人经营状况的调查，主要包括其主营业务、产品或服务的市场竞争力、生产经营规模、技术水平、盈利能力、偿债能力等方面。

答案：主营业务、市场竞争力（或产品/服务竞争力）。解析：了解借款人的经营状况是评估其还款能力的核心，主营业务和市场竞争力是关键指标。

5.流动比率和速动比率是衡量借款人短期偿债能力的主要财务指标。

答案：流动比率、速动比率。解析：这两个比率是财务分析中常用的反映企业短期流动性和偿债能力的指标。

四、判断题

1.对于小额贷款申请，银行可以不与借款人进行面谈。（×）

答案：×。解析：面谈是了解借款人真实情况的重要环节，无论贷款金额大小，银行都应尽可能与借款人进行面谈，除非有特殊情况并经过严格审批，但并非“可以