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《民法典》与保险那些事

《民法典》是对现的民事法律规范进编订纂修，对已经不适应现实情况的规定进修改完

善，对经济社会活中出现的新情况、新问题作出有针对性的新规定。

《民法典》共分为7编1260条，依次为：总则编、物权编、合同编、格权编、婚姻家庭编、

继承编、侵权责任编，以及附则。《民法典》实施后，《婚姻法》、《继承法》、《民法通

则》、《收养法》、《担保法》、《合同法》、《物权法》、《侵权责任法》、《民法总则》

同时废。

本次《民法典》的编撰共呈现了49亮点，从各完善了相关法律规定，编者整理了其中

与保险业相关联或有影响的相关法条作为展。

《民法典》的颁布，对于保险业既是次挑战，也充满了机遇。《民法典》法条内容的修订

也与保险业息息相关，也会对业产重影响。接下来，我们将从《民法典》中每编与

保险相关的法条及内容进了解介绍。

物权编：物权编的相关编纂修订，会极地推动财险的发展

我们都知道，保险经营最重要的个前提就是可保利益“”的存在，即投保对保险标的具备法律

上承认的经济利益，因此，确“权”是保险经营常重要的前提。《民法典》物权编的编纂，再

次把确“权”提到了新的度，物权“”确定、明确，会极地强化物权，所有的权益将会得到确

定、保护，责任也会被强化，因此会产转嫁风险的需求。保险，作为风险转移的最佳载体、

渠道，将会在确“权”的前提下，得到极的发展和推动。

合同编：从根本上影响保业险的经营发展

保险合同的本质是合同，合同的编订、效都要遵循于《民法典》中合同编的相关要求及规

定。《民法典》合同编修订了原合同法的部分内容，必然会对保险合同中的部分条款产影

响。同时随着时代的发展，电保单、电合同逐渐成为合同的主要载体，《民法典》再次

确定了数据电、电合同的法律效，对于未来保险业的电化、纸化发展，也将带来

巨的影响与改变。未来保险业投保、承保、理赔全流程电化会更加普及并常见，业内

相关的电化合同、条款、单证法律效亦会增强。

三

格权编、婚姻家庭编、继承编：与寿险密切相关

1

明确理赔为个财产

民法典第1063条规定受到“损害获得的赔偿或者补偿”为夫妻的个财产，在旧婚姻法

中，第18条的表述是：“因体受到伤害获得的医疗费、残疾活补助费等费”为夫妻

的个财产。

对于“受到损害的赔偿或补偿”这概念，不仅包括体受到伤害获得的医疗费、补助费，还

包括罹患重疾获得的保险。在旧婚姻法中，并没有明确表述重疾险给付的保险到底属于个

财产还是夫妻共有财产。《民法典》将这概念确定下来，明确了受到“损害获得的赔偿

或补偿”为个财产。

针对保险销售逻辑，《民法典》再次强调了个财产的属性，增强了财产归属的意识。

2

明确收益为夫妻共有财产

在旧婚姻法中第17条规定：存、经营的收益“”为夫妻共同财产。针对这条，《民法典》新增

了投“资收益”为夫妻共同财产。针对保险产品来说，我们常见的年险可能会受到相应的影响，

年险的分红即算作投资的收益部分，同时，保单的现价值也会随着时间的发展不断的增

加，增值的部分也算作收益。

针对保险销售逻辑，可以重点强调共有财产的划分，收益作为夫妻共有财产可以于

教育规划等。

3

明确夫妻共同债务的划定

旧婚姻法中对于夫妻共同债务的划定不够明确，存在争议部分。《民法典》第1064条规定：夫“

妻双共同签名或者夫妻事后追认等共同意思表所负的债务，以及夫妻在婚姻关系

存续期间以个名义为家庭常活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”这规定，将夫妻

共同债务划定更为明确，认定的标准也更加清晰、明确。

对于保险业来说，按照《民法典》对于共同债务的划定式，若夫妻购买的意外险或者

寿险理赔受益为配偶，虽不属于遗产，但当配偶追认债务时，理赔就会作为配偶的责任

财产，是可以被法院执偿还债务的。

针对保险销售逻辑，可以侧重强调母为投保含有故责任的保险时，可以指定

为受益，避免债务连带关系。同时，也可以强调共同债务范围更加明确，要做好财富管

理及债务隔离。

4

遗产的范围扩

在旧继承法中，对于遗产的定义简要的概括为7类，概括不够全且存在认定困难、有争议的

现象。《民法典》中将遗产的范围扩，只