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2026年托管业务岗位面试题集

一、情景应变题（共3题，每题10分）

题目1（10分）

某日上午，客户突然反映其托管账户中的某只股票出现异常波动，但交易所公告显示该股票当日正常交易。作为托管业务人员，你应如何处理这种情况？请详细说明处理步骤和沟通要点。

题目2（10分）

在执行客户指令时，发现客户账户余额不足以完成交易，但客户坚持要求立即操作。你会如何应对这种情况？请阐述你的处理流程和注意事项。

题目3（10分）

接到监管机构检查通知，要求提供过去三个月所有托管账户的流水数据。但此时正值业务高峰期，如何平衡合规要求与业务连续性？请提出你的解决方案。

二、专业知识题（共5题，每题8分）

题目4（8分）

简述托管业务中“五同原则”的具体内容及其在风险控制中的作用。请结合实际案例说明。

题目5（8分）

比较托管业务与自营业务的区别，并说明托管银行在证券公司中的作用。

题目6（8分）

描述证券公司客户托管的操作流程，并指出其中关键的控制点。

题目7（8分）

解释托管业务中的“第三方存管”制度及其意义。

题目8（8分）

分析托管业务面临的主要风险类型，并提出相应的防范措施。

三、业务实操题（共4题，每题12分）

题目9（12分）

某客户要求将托管账户中的资金划转至非银行账户，但该账户信息不完整。作为托管业务人员，你会如何核实并处理？请说明操作流程和风险点。

题目10（12分）

客户投诉其托管账户中的债券估值存在误差。作为处理人员，你会如何调查并解决这一问题？请列出具体的核查步骤。

题目11（12分）

在处理跨市场交易清算时，发现同一笔业务在两个市场产生了不同的处理结果。作为托管人员，你会如何协调解决？请说明处理原则和步骤。

题目12（12分）

设计一套托管账户异常交易监控的流程，包括预警机制和处置措施。

四、行业理解题（共3题，每题10分）

题目13（10分）

分析中国托管业务行业的发展趋势，并说明托管银行如何应对挑战。

题目14（10分）

比较中美托管业务监管的主要差异，并分析对国内托管业务的影响。

题目15（10分）

探讨托管业务在区域性股权市场中的作用和发展前景。

五、沟通协调题（共3题，每题10分）

题目16（10分）

客户对托管账户的某项服务不满，情绪激动。作为服务人员，你会如何处理？请说明沟通技巧和注意事项。

题目17（10分）

在跨部门协作中，发现其他部门的工作影响了托管业务的正常进行。你会如何协调解决？请说明沟通策略和步骤。

题目18（10分）

作为托管业务人员，如何向非金融背景的客户解释复杂的托管服务？

答案与解析

情景应变题答案与解析

题目1答案（10分）

处理步骤：

1.立即核实信息：通过交易系统确认客户反映的股票波动情况，核对交易所最新公告

2.多渠道验证：联系交易所在线客服、公司交易部门和技术支持团队

3.客户沟通：向客户说明正在核实情况，并告知处理进度

4.原因分析：如确认是系统错误，立即上报技术部门；如为市场异常，解释可能原因

5.结果反馈：将处理结果及时告知客户，并说明后续措施

沟通要点：

-保持专业态度，避免恐慌情绪

-主动告知客户处理进度，建立信任

-清晰解释原因，避免误导

-提供后续保障措施，如损失补偿等

题目2答案（10分）

处理流程：

1.核实情况：确认账户余额不足的具体金额

2.解释说明：向客户说明交易失败原因，并提供清晰的资金需求说明

3.提供方案：建议客户通过存款、转款等方式补充资金

4.时间协调：如客户急需交易，可协商在资金到位后立即执行

5.签署确认：交易完成后，签署相关确认文件

注意事项：

-严格遵守监管规定，不得违规垫付

-明确告知客户风险自担原则

-保留完整沟通记录，以备核查

题目3答案（10分）

解决方案：

1.分批提供：将三个月数据分为三批提供，每批10天

2.技术支持：开发临时数据接口，支持监管机构在线查询

3.优先配合：安排专人负责对接监管需求

4.风险控制：确保数据完整性和安全性

5.持续优化：检查业务流程，避免类似问题再次发生

关键点：

-平衡合规与效率

-充分沟通，获取监管理解

-技术与流程双管齐下

-建立长效机制

专业知识题答案与解析

题目4答案（8分）

五同原则：

1.同一账户：资金进出必须通过同一账户

2.同一资金：禁止挪用客户资金

3.同一系统：所有交易必须通过授权系统操作

4.同一授权：所有操作必须有明确授权

5.同一责任：操作人承担相应责任

风险控制作用：

-防止资金混用

-确保交易真实性

-明确责任归属

-降低操作风险

案例：某银行因违反同一账户原则，将自营资金与客户资金混用，导致重大风险事件，最终被处罚。

题目5答案（8分）

区别：