2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道附参考答案（达标题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、下列哪项不属于商业银行面临的主要风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.系统风险

D.操作风险

【答案】：C

解析：本题考察商业银行风险类型知识点。商业银行主要风险包括信用风险（交易对手违约风险）、市场风险（利率/汇率等波动风险）、操作风险（内部流程/人员/系统缺陷风险）、流动性风险（资金获取困难风险）等。C选项“系统风险”属于外部宏观环境风险，非银行自身可控的特定风险类型；A、B、D均为商业银行需主动管理的核心风险类型。

2、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险具体指？

A.商业银行因未遵循市场竞争规则而面临的经济处罚风险

B.商业银行因违反法律法规、监管要求及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险

C.商业银行因操作流程不完善导致的客户资金损失风险

D.商业银行因市场利率波动导致的资产价格波动风险

【答案】：B

解析：本题考察商业银行合规风险定义知识点。合规风险是指商业银行因未遵循法律、规则和准则（包括外部法律法规、监管规定及内部规章制度），可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险（B选项正确）。A选项混淆合规风险与“不正当竞争风险”；C选项属于操作风险；D选项属于市场风险，均为错误选项。

3、商业银行全面风险管理的核心原则不包括以下哪一项？

A.全员参与

B.全要素覆盖

C.全流程控制

D.全部门协作

【答案】：D

解析：本题考察全面风险管理的核心原则。全面风险管理强调“全员参与、全要素覆盖、全流程控制、动态调整”，其核心原则包括全员参与（风险管控涉及所有部门和员工）、全要素覆盖（覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险）、全流程控制（贯穿业务全生命周期）。而“全部门协作”属于风险管理过程中的协作要求，并非核心原则。因此正确答案为D。

4、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行的职能知识点。商业银行的职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等。其中，信用中介是商业银行最基本的职能，通过吸收存款、发放贷款，实现资金的融通，连接资金供求双方，故A正确。支付中介是指商业银行通过账户为客户办理货币结算、收付等业务；信用创造是指商业银行通过贷款派生创造货币；金融服务是指提供理财、咨询等增值服务，均非最基本职能。

5、以下哪项不属于商业银行合规管理体系的核心要素？

A.合规政策

B.合规管理部门独立性

C.客户投诉处理流程

D.合规培训机制

【答案】：C

解析：本题考察合规管理体系要素知识点。合规管理体系核心要素包括合规政策、合规管理部门独立性、合规风险识别与评估、合规培训机制、合规检查与问责等。选项C（客户投诉处理流程）属于消费者权益保护或运营管理范畴，与合规管理体系核心要素无关。因此正确答案为C。

6、下列哪项不属于商业银行面临的主要风险类型？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.技术风险

【答案】：D

解析：本题考察商业银行风险类型知识点。商业银行主要风险包括信用风险（A）、市场风险（B）、操作风险（C）、流动性风险、合规风险等。技术风险通常属于操作风险的衍生或次要风险，并非独立的主要风险类型，故正确答案为D。

7、商业银行内部控制的首要目标是（）。

A.确保资产安全完整

B.保证经营管理合法合规

C.提高经营效率和效果

D.促进战略目标实现

【答案】：B

解析：本题考察内部控制的目标。根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的目标包括：（1）经营管理合法合规、（2）资产安全、（3）财务报告及相关信息真实完整、（4）提高经营效率和效果、（5）促进企业实现发展战略。其中，“经营管理合法合规”是内部控制的首要目标，是银行合规经营的基础，其他目标均需在合法合规的前提下实现。因此正确答案为B。

8、下列不属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.不相容岗位分离控制

B.授权审批控制

C.风险预警控制

D.客户投诉处理控制

【答案】：D

解析：本题考察商业银行内部控制措施知识点。商业银行内部控制措施包括不相容岗位分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制等。A、B选项均属于明确的内部控制措施；C选项“风险预警控制”是通过建立风险预警机制对风险进行监测和控制，属于内部控制措施；D选项“客户投诉处理控制”属于客户服务与运营管理环节，是针对客户反馈的处理流程，不属于内部控制措施的范畴。

9、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求是（）