2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道【历年真题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、巴塞尔协议Ⅲ中，商业银行核心一级资本充足率的最低要求是多少？

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】：A

解析：本题考察巴塞尔协议Ⅲ的资本充足率要求知识点。巴塞尔协议Ⅲ对商业银行资本充足率提出分层要求：核心一级资本充足率最低要求为4.5%（A选项）；一级资本充足率最低要求为6%；总资本充足率最低要求为8%。因此A选项正确，B选项6%是一级资本充足率要求，C选项6%属于一级资本充足率，D选项8%是总资本充足率要求。

2、以下哪项不属于商业银行核心一级资本的构成部分？

A.普通股

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备

【答案】：D

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。核心一级资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。选项D“超额贷款损失准备”属于商业银行二级资本工具，因此不属于核心一级资本。

3、以下哪种行为可能直接导致商业银行面临合规风险？

A.严格按照监管规定审核客户身份信息

B.员工为完成存款任务，接受客户提供的虚假收入证明办理贷款

C.定期组织员工学习最新监管政策

D.建立合规检查制度，定期开展合规审计

【答案】：B

解析：本题考察合规风险的定义及场景应用。合规风险是指因未遵循法律法规、监管要求等可能导致损失的风险。选项B中员工接受虚假证明办理贷款，违反信贷业务合规操作要求，可能引发监管处罚或声誉损失，直接导致合规风险。A、C、D均为合规管理行为或措施，不会引发合规风险。

4、商业银行风险管理的基本流程依次是（）。

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险识别、风险分散、风险监测、风险控制

C.风险识别、风险计量、风险分散、风险控制

D.风险识别、风险计量、风险监测、风险规避

【答案】：A

解析：本题考察商业银行风险管理流程知识点。商业银行风险管理基本流程包括风险识别（发现风险）、风险计量（量化风险）、风险监测（跟踪风险）、风险控制（管理风险）四个环节。B选项“风险分散”属于风险控制策略，非流程环节；C选项“风险分散”和D选项“风险规避”均属于风险控制手段，而非风险管理流程的独立步骤。

5、商业银行内部控制的基本要素不包括以下哪一项？

A.风险识别与评估

B.控制活动

C.外部审计监督

D.信息与沟通

【答案】：C

解析：本题考察内部控制要素知识点。商业银行内部控制要素包括控制环境、风险识别与评估、控制活动、信息与沟通、监督。外部审计是独立于银行的第三方审计机构，属于外部监督机制，并非内部控制要素。选项A、B、D均为内部控制核心要素，故正确答案为C。

6、下列不属于商业银行内部控制基本要素的是（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.内部审计

D.监控

【答案】：C

解析：本题考察内部控制基本要素。商业银行内部控制基本要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控（五要素）。内部审计是内部控制的“第三道防线”，属于独立监督环节，并非内部控制的基本要素本身，故C选项符合题意，正确答案为C。

7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，我国银行业监督管理的核心目标不包括以下哪一项？

A.保护存款人和其他客户的合法权益

B.提高银行业金融机构的盈利能力

C.促进银行业合法、稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

【答案】：B

解析：本题考察银行业监督管理目标知识点。根据《银行业监督管理法》，我国银行业监督管理的目标是保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业合法稳健运行、维护公众对银行业的信心。提高银行业金融机构的盈利能力并非监管目标，而是银行业自身经营管理的目标之一，因此B选项错误。

8、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行的职能知识点。商业银行的职能包括信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等。其中，信用中介是商业银行最基本的职能，通过吸收存款、发放贷款，实现资金的融通，连接资金供求双方，故A正确。支付中介是指商业银行通过账户为客户办理货币结算、收付等业务；信用创造是指商业银行通过贷款派生创造货币；金融服务是指提供理财、咨询等增值服务，均非最基本职能。

9、商业银行流动性覆盖率（LCR）的核心目的是确保银行在严重流动性压力情景下，能够通过变现优质流动性资产满足未来多长时间的流动性需求？

A.15天

B.30天

C.60天

D.90天

【答案】：B

解析：本题考察流动性风险管理中的LCR指标知识点。流动性覆盖率（LC