2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道【各地真题】.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、在反洗钱工作中，商业银行客户身份识别（KYC）的核心是（）。

A.了解客户的资金来源

B.了解客户的真实身份和交易目的

C.审查客户的信用状况

D.监控客户的交易行为

【答案】：B

解析：本题考察反洗钱中客户身份识别（KYC）知识点。客户身份识别的核心是通过有效的措施核实客户的真实身份信息，并了解其交易目的和性质，以防范洗钱等违法违规行为。A选项“了解资金来源”属于反洗钱尽职调查的延伸内容；C选项“审查信用状况”属于授信业务的信用评估范畴；D选项“监控交易行为”属于风险监测环节，均非KYC的核心。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本不包括以下哪项？

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.重估储备

【答案】：D

解析：本题考察商业银行核心一级资本的构成知识点。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分等。重估储备属于商业银行的其他一级资本或二级资本范畴，不属于核心一级资本。因此正确答案为D。

3、商业银行发放贷款时必须执行的‘三查’制度是指（）。

A.贷前调查、贷时审查、贷后检查

B.贷前调查、贷时审查、贷后审计

C.贷前审查、贷时调查、贷后检查

D.贷前检查、贷时调查、贷后审查

【答案】：A

解析：贷款‘三查’制度是商业银行信贷管理的基本制度，具体为：贷前调查（评估借款人信用、还款能力等）、贷时审查（审核贷款合规性、风险等）、贷后检查（跟踪贷款使用、借款人经营情况等）。选项B的“贷后审计”非“三查”内容；C、D顺序或名称错误。

4、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列哪类机构不属于银行业监督管理的对象？

A.商业银行

B.证券公司

C.政策性银行

D.农村信用合作社

【答案】：B

解析：本题考察银行业监督管理的对象知识点。根据《银行业监督管理法》第二条，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。证券公司属于证券业金融机构，由中国证监会监管，因此不属于银保监会的监管对象。故正确答案为B。

5、根据《贷款风险分类指引》，下列属于次级类贷款特征的是（）。

A.借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息

D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分

【答案】：C

解析：本题考察贷款风险分类标准。根据《贷款风险分类指引》：（1）正常类贷款（A选项描述）：借款人有能力履行合同，还款意愿良好，无违约风险；（2）关注类贷款（B选项描述）：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在不利影响因素；（3）次级类贷款（C选项描述）：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠正常收入无法足额偿还，需依赖抵押或担保；（4）可疑类贷款：还款能力严重不足，即使执行担保也会造成较大损失；（5）损失类贷款（D选项描述）：采取所有措施后仍无法收回或仅收回极少部分。因此正确答案为C。

6、商业银行合规管理“三道防线”中，负责日常合规管理和风险识别的是哪道防线？

A.第一道防线（业务部门）

B.第二道防线（合规管理部门）

C.第三道防线（内部审计部门）

D.风险管理部门

【答案】：B

解析：本题考察商业银行合规管理“三道防线”知识点。合规管理“三道防线”中，第二道防线（合规管理部门）负责制定合规政策、开展日常合规监督和风险识别，是日常合规管理的核心部门。第一道防线（业务部门）负责业务操作中的合规执行；第三道防线（内部审计部门）负责独立审计监督；选项D（风险管理部门）不属于“三道防线”标准构成。故答案为B。

7、下列不属于商业银行内部控制措施的是（）

A.不相容岗位分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.同业竞争管理

【答案】：D

解析：本题考察商业银行内部控制措施知识点。商业银行内部控制措施主要包括不相容岗位分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制、绩效考评控制等。其中，不相容岗位分离控制要求将业务经办、会计记录、财产保管等岗位分离，防止舞弊；授权审批控制确保业务在授权范围内开展；会计系统控制通过规范会计核算确保财务信息真实；而同业竞争管理属于银行外部市场竞争环境的应对