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多维视角下我国城市商业银行竞争力剖析与提升路径探究

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国金融体系不断发展完善的进程中，城市商业银行作为一支重要力量，在支持地方经济、服务中小企业和满足居民金融需求等方面发挥着不可或缺的作用。近年来，我国城市商业银行呈现出稳健的发展态势。截至2023年末，城市商业银行总资产规模达55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%，资产规模稳步增长，在金融体系中的地位愈发重要。从经营业绩来看，2023年城商行实现营业收入9751.92亿元，全年实现净利润2930.79亿元，展现出较强的盈利能力。在风险管控上也成效显著，2023年末，城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率为194.94%，资产质量持续改善。

随着金融市场的全面开放和金融科技的迅猛发展，城市商业银行面临着前所未有的挑战。大型国有银行凭借广泛的网点布局、雄厚的资金实力和成熟的业务体系，在市场中占据着主导地位；股份制商业银行则以灵活的经营策略和创新能力，不断拓展市场份额。同时，互联网金融的崛起，改变了传统金融的竞争格局，其便捷的服务模式、高效的信息处理能力，吸引了大量客户，对城市商业银行的传统业务造成了冲击。在这样的竞争环境下，城市商业银行如何提升自身竞争力，实现可持续发展，成为亟待解决的关键问题。

研究我国城市商业银行发展中的竞争力问题，具有重要的现实意义。对于城市商业银行自身而言，深入剖析竞争力状况，能够帮助其明确自身优势与不足，从而有针对性地制定发展战略，优化业务结构，加强风险管理，提升创新能力，在激烈的市场竞争中赢得一席之地。从金融市场的角度来看，城市商业银行竞争力的提升有助于促进金融市场的多元化和竞争，提高金融资源的配置效率，推动金融市场的健康发展。良好的金融市场环境又能进一步吸引更多的资金和资源，为实体经济的发展提供有力支持。对于我国经济发展来说，城市商业银行作为地方经济的重要支撑，其竞争力的增强能够更好地满足中小企业和地方经济的融资需求，促进地方产业的升级和发展，进而推动我国经济的整体增长，在稳增长、调结构、惠民生等方面发挥积极作用。

1.2研究方法与创新点

本文综合运用多种研究方法，力求全面、深入地探讨我国城市商业银行发展中的竞争力问题。采用文献研究法，广泛查阅国内外关于城市商业银行竞争力的相关文献资料，梳理前人的研究成果和研究思路，了解该领域的研究现状和发展趋势，为本文的研究提供坚实的理论基础和研究视角，通过对大量文献的分析，把握研究重点和难点，避免研究的盲目性。

在研究过程中，还将运用案例分析法，选取具有代表性的城市商业银行进行深入分析，如北京银行、上海银行等。通过对这些银行在业务创新、风险管理、市场拓展等方面的具体实践和成功经验进行剖析，总结出具有普遍性和借鉴意义的发展模式和竞争策略。同时，分析部分银行在发展过程中遇到的问题和挑战，为其他城市商业银行提供警示和参考。

为了更直观地展现城市商业银行在金融市场中的地位和竞争力水平，本文还会使用对比分析法，将城市商业银行与大型国有银行、股份制商业银行在资产规模、盈利能力、业务结构、创新能力等方面进行对比分析，找出城市商业银行与其他类型银行之间的差距和优势所在。通过对比不同地区城市商业银行的发展情况，探究区域经济差异对银行竞争力的影响，为城市商业银行制定差异化的发展战略提供依据。

与以往研究相比，本文的创新点主要体现在以下几个方面：从多视角对城市商业银行竞争力进行分析，不仅关注银行内部的经营管理、业务创新等因素，还将外部市场环境、金融科技发展、政策法规等因素纳入研究范畴，全面系统地分析影响城市商业银行竞争力的各种因素，为提升竞争力提供更全面的思路。结合金融科技发展的新趋势，探讨金融科技对城市商业银行竞争力的影响机制，以及城市商业银行如何借助金融科技实现转型升级，提升竞争力。例如，分析大数据、人工智能、区块链等技术在城市商业银行风险管理、客户服务、产品创新等方面的应用，为城市商业银行在金融科技时代的发展提供新的策略和方法。

二、我国城市商业银行发展与竞争力理论基础

2.1城市商业银行发展概述

我国城市商业银行的发展历程曲折且充满变革，其前身是20世纪80年代兴起的城市信用社。当时，为满足城市个体工商户和中小企业的融资需求，城市信用社在各地纷纷成立，它们在一定程度上填补了金融服务的空白，为地方经济的发展提供了支持。但由于缺乏规范的管理和有效的监管，许多城市信用社逐渐暴露出诸多问题，如资本充足率低、资产质量差、内部管理混乱等，这些问题严重威胁到金融体系的稳定。

1995年，国务院决定在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股，组建城市合作银行，旨在化解地方金融风险，规范城市信用