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2026年保险精算师面试题及风险评估案例含答案

一、单选题（共5题，每题2分）

题目：

1.根据中国《保险法》规定，保险公司在破产清算时，优先偿付的债务是？

A.保险公司股东股本

B.保险公司员工工资和保险赔偿金

C.保险公司管理层奖金

D.保险公司未到期保费收入

2.某保险公司发行一款10年期分红型寿险，假设预定利率为3.5%，死亡率遵循中国生命表2000-2010，投资收益率预期为4%，红利分配方式为固定红利，则该产品的定价假设中，最可能影响内含价值的是？

A.预定利率

B.死亡率

C.投资收益率

D.红利分配比例

3.在风险评估中，以下哪项属于操作风险的外部因素？

A.内部员工操作失误

B.信息系统瘫痪

C.自然灾害导致理赔延迟

D.核心业务系统漏洞

4.某地保险公司计划推出健康险产品，当地居民慢性病发病率逐年上升，但医疗技术水平显著提高，此时最适合采用的风险评估方法是？

A.定性分析

B.定量分析

C.混合分析

D.蒙特卡洛模拟

5.根据中国银保监会《保险公司偿付能力管理规定》，核心偿付能力充足率的计算公式中，不包含以下哪项？

A.实际资本

B.风险调整资本（RAC）

C.资本负债率（CAR）

D.风险准备金

二、多选题（共4题，每题3分）

题目：

1.以下哪些属于保险公司偿付能力风险的主要来源？

A.精算模型假设不准确

B.市场利率波动

C.不良资产率上升

D.监管政策变化

E.保险公司高管道德风险

2.在健康险风险评估中，以下哪些因素会影响产品的定价？

A.地区医疗资源分布

B.病历编码准确性

C.居民健康生活方式普及率

D.药品价格波动

E.保险公司运营成本

3.根据《保险法》及相关司法解释，以下哪些情形属于保险欺诈？

A.投保人虚构保险标的

B.被保险人故意制造事故

C.保险公司未如实告知产品风险

D.保险代理人伪造理赔单据

E.保险公司延迟支付赔款

4.在评估寿险产品流动性风险时，以下哪些指标需要重点关注？

A.保单现金价值增长率

B.资产负债匹配度

C.现金流压力测试结果

D.资产配置集中度

E.保险公司负债端增长速度

三、简答题（共3题，每题5分）

题目：

1.简述中国保险公司在当前经济环境下面临的主要偿付能力风险，并提出至少两种应对措施。

2.解释“风险调整资本（RAC）”的概念，并说明其在偿付能力监管中的意义。

3.某地保险公司发现当地居民对“防癌险”的需求快速增长，但该类产品赔付率较高。简述如何通过风险评估优化产品设计。

四、计算题（共2题，每题8分）

题目：

1.某保险公司承保一款20年期终身寿险，假设死亡率遵循中国生命表2000-2010，预定利率3%，死亡率假设每年上升0.5‰，求该产品的年缴纯保费（假设趸缴死亡率假设不变）。

（注：需列出计算公式及步骤）

2.某健康险产品年保费收入1000万元，预期赔付率70%，费用率25%，投资收益率5%，假设该产品无准备金，求其未来5年的内含价值（EV）变化趋势（简化模型）。

（注：需说明假设及计算逻辑）

五、案例分析题（1题，20分）

题目：

案例背景：

某保险公司在中国东部某城市推出一款“旅游意外险”，该产品主要承保意外身故、伤残及医疗费用。2025年数据显示，该城市旅游人数同比增长15%，但同期理赔率也上升至5%（行业平均水平3%）。保险公司发现，大部分理赔来自年轻人群体，且多因户外活动导致的意外伤害。

问题：

1.分析该产品可能存在的风险评估问题，并提出改进建议。

2.设计一款针对年轻人群的差异化旅游险产品，并说明其风险评估逻辑。

3.若保险公司计划扩大该产品在周边城市的销售，应如何进行地域风险评估？

答案及解析

一、单选题答案

1.B

-解析：根据《保险法》第89条，保险公司破产时，应优先偿付员工工资和保险赔偿金，剩余财产按比例分配。

2.C

-解析：投资收益率直接影响分红型产品的实际收益，进而影响内含价值（EV），其他因素虽重要但影响较小。

3.C

-解析：自然灾害属于外部风险，A、B、D均为内部风险。

4.C

-解析：慢性病发病率上升但医疗技术进步，需结合定性和定量分析（如疾病模型+技术评估）进行综合判断。

5.C

-解析：CAR（资本充足率）是监管指标，RAC（风险调整资本）是偿付能力核心计算项，实际资本和风险准备金均包含在内。

二、多选题答案

1.A、B、C、D

-解析：精算假设误差、利率波动、不良资产和监管政策均会导致偿付能力风险，道德风险属于管理风险。

2.A、B、C、D

-解析：医疗资源、病历编码、生活方式和药品价格均影响定价，运营成本属于内部