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电子票据业务培训企业财资管理部2011-05-25

目录电子票据业务QA5电子票据业务培训企业财资管理部办理条件宣传资料4我行电子票据业务3电子商业汇票与纸票区别2电子商业汇票概述11

电子票据业务培训企业财资管理部一、电子商业汇票概述——推出背景为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行决定组织建设电子商业汇票系统，简称“ECDS”。电子商业汇票业务处理功能模块纸质商业汇票登记查询功能模块商业汇票公开报价功能模块目前，系统营业日运行时间为：8：00--20：00。传统商业汇票业务模式的约束异地传递效率较低票据辨识近年来国内票据业务迅猛发展商业银行行内电子票据业务的兴起工商银行、招商银行、民生银行等2

电子票据业务培训企业财资管理部一、电子商业汇票概述——简介电子商业汇票：电子商业承兑汇票——金融机构以外的法人或其他组织电子银行承兑汇票——银行业金融机构、财务公司√*本行签发或受理的电子银行承兑汇票，承兑或贴现的单张票据金额上限及付款期限依据现时的信贷政策而定。计价单位：人民币，单张票据金额不得超过10亿元。付款期限：自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。网银要求：单张票据金额不低于1万元。3

电子票据业务培训企业财资管理部一、电子商业汇票概述——简介YEB即：东亚银行商业汇票系统，用于对电子票据业务全流程进行处理、监控及统计管理的系统。已在本行开立结算账户；是本行企业网上银行用户；已与本行签订《东亚银行（中国）有限公司电子商业汇票业务服务协议》；已申请开通本行企业网上银行“电子票据业务”功能；根据业务种类，已与本行签订相应协议。企业客户企业网银贷款管理部人民银行ECDS出票申请、背书申请等4

一、电子商业汇票概述——常规8步骤企业客户企业网银人民银行ECDS商业银行交易对手企业企业网银④⑤③⑥②⑦①⑧商业银行①企业客户发送操作指令②商业银行转发客户指令③人行根据联行号等信息发送至交易对手所在商业银行④商业银行将指令发送至交易对手客户⑤交易对手发出确认/拒绝指令⑥交易对手所在商业银行转发指令至人行⑦人行根据联行号等信息发送指令至商业银行⑧商业银行将接收到的信息发送至客户5

目录电子票据业务QA5电子票据业务培训企业财资管理部办理条件宣传资料4我行电子票据业务3电子商业汇票与纸票区别2电子商业汇票概述16

电子票据业务培训企业财资管理部二、电子商业汇票与纸票区别流通的途径电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付和清算均由电子商业汇票系统代为完成，双方线上确认后即可完成交易。相比传统的纸质票据，电子票据以数据电文形式签发、流转，可节省票据运输、审核、查询、清点等环节，提高了交易效率。传统纸质票据在转贴现交易、托收等环节上采用的是手工划款清算；电子商业汇票可采用线上清算和线下清算两种方式。线上清算：承兑人签收后直接通过大额支付系统进行清算，但承兑人签收的时间必须为大额支付系统工作时间。线下清算：承兑人将在票据到期日完成签收后，将票款划至持票人约定账户。清算方式7

电子票据业务培训企业财资管理部二、电子商业汇票与纸票区别签章形式电子商业汇票使用经过安全认证的电子签名机制，从源头上排出了伪造印章的可能。安全防范对于票据最终持票人而言，电子商业汇票无疑安全度远高于纸质票据，能够抑制假票和克隆票犯罪。ECDS唯一的电子票据数据储存系统，确保电子票据的唯一性、完整性、安全性。授权模式控制企业网银授权模式设置从电子渠道防范操作风险。避免遗失、损坏风险电子票据有效克服纸质票据易遗失、损坏和遭抢劫等缺点。8

电子票据业务培训企业财资管理部二、电子商业汇票与纸票区别票据最长期限传统纸质票据最长期限为6个月，而电子商业汇票的最长期限延长为1年。使企业的融资能力得到提升，活跃了短期融资市场。客户从企业网银电子票据模块录入电子商业汇票信息代替传统纸票的手工书写。填制方式9

电子票据业务培训企业财资管理部二、电子商业汇票与纸票区别流转环节电子商业汇票纸质票据签发办理方式主要通过网上银行办理网点实地办理期限1年6个月承兑种类电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票承兑人银行或财务公司银行、财务公司外的法人或其他组织银行银行以外的法人或其他组织办理方式实地办理（协议签署）+网上银行网点实地办理资料审查相同费率相同，均为0.5‰查询查复电子商业汇票实时查询实地、邮寄、传真等背书转让电子签名，数字认证纸质签章融资交易贴现实地办理（协议签署）+网上银行，分为买断式、回购式网点实地办理到期托收提示付款电子指令，实时到达通过邮局等机构寄送纸质票据资金清算线上清算、线下清算线下清算付款时间提示付款的当日、至迟次日异地加3天，可能拖延10

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