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融资担保机构重大风险事件报告制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业国有资产法》《商业银行流动性风险管理办法》《商业银行操作风险管理指引》等国家相关法律法规，参照金融行业风险管理标准及集团母公司关于企业内部控制与合规管理的总体要求制定。同时，为适应融资担保业务发展需求，有效防控重大风险事件，规范风险识别、评估、处置全流程管理，提升公司风险防控能力，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工。公司各部门及下属单位在业务开展过程中，须严格遵守本制度规定，确保融资担保业务全场景覆盖、全员参与、全程管控。

第三条本制度涉及的核心术语定义如下：

（一）融资担保专项管理：指公司围绕融资担保业务领域，通过制度建设、流程优化、风险识别、处置管控等手段，实现风险防控目标的管理体系。

（二）重大风险事件：指可能对公司资产安全、声誉形象、合规经营等造成重大不利影响的突发事件，包括但不限于重大担保代偿、重大操作风险事件、重大合规风险事件等。

（三）合规管理：指公司及员工在业务活动中严格遵循法律法规、监管要求及内部制度，确保经营活动合法合规的管理活动。

（四）风险分级管控：指根据风险事件可能造成的损失程度、发生概率等指标，将风险划分为不同等级，并采取差异化管控措施的管理方法。

第四条融资担保重大风险事件报告管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖原则：确保融资担保业务各环节、各层级风险管控要求全覆盖，不留盲区。

（二）责任到人原则：明确各级管理人员及业务人员在风险防控中的职责，实现责任闭环。

（三）风险导向原则：以风险事件可能造成的损失为核心，优先管控重大风险，动态优化资源配置。

（四）持续改进原则：通过风险事件复盘、制度评估等手段，不断完善风险防控体系。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司融资担保重大风险事件报告管理负总责，对公司整体风险防控体系建设、重大风险事件处置决策负有最终决策权。分管风险防控工作的公司领导为公司融资担保重大风险事件报告管理的直接责任人，负责具体组织、协调、监督制度的落实。

第六条设立公司融资担保重大风险事件报告管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管风险防控工作的公司领导担任副组长，各部门、下属单位主要负责人为成员。领导小组主要履行统筹协调、决策审批、监督评价等职能，定期召开会议研究重大风险事件处置方案。

第七条领导小组下设办公室，挂靠在公司风险管理部，负责领导小组日常工作，具体职责包括：

（一）组织制定、修订融资担保重大风险事件报告管理制度及相关操作细则；

（二）统筹开展公司融资担保业务风险排查，发布风险预警；

（三）协调各部门、下属单位开展重大风险事件处置工作；

（四）定期向领导小组汇报风险防控工作情况。

第八条牵头部门为公司风险管理部，主要职责包括：

（一）统筹融资担保重大风险事件报告管理制度的建设与优化；

（二）组织编制风险识别清单、评估标准及处置预案；

（三）定期开展风险防控培训，提升全员风险意识；

（四）监督各部门、下属单位制度执行情况，考核风险防控成效。

第九条专责部门为公司合规部及各业务条线部门，主要职责包括：

（一）合规部负责融资担保业务合规性审核，重点监控关联交易、反洗钱等合规风险；

（二）业务条线部门负责本领域业务操作风险的识别与管控，如担保项目审批、保后管理等环节的风险防控。

第十条业务部门及下属单位主要职责包括：

（一）落实公司融资担保重大风险事件报告管理制度要求，开展本领域风险识别与防控；

（二）建立本部门风险事件台账，及时上报风险苗头及事件信息；

（三）配合领导小组开展重大风险事件处置工作，落实整改要求。

第十一条基层执行岗位员工应履行以下合规操作责任：

（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在风险防控中的义务；

（二）在业务操作中严格执行公司制度，发现风险苗头及时上报；

（三）配合完成风险事件调查与处置工作，如实反映情况。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条担保项目准入管理

（一）业务操作合规标准：严格执行《融资担保项目尽职调查操作指引》，确保项目合规性审查不缺项、不漏项。重点审查申请人资质、经营状况、担保需求合理性等，确保担保符合公司授信政策。

（二）禁止性行为：严禁未经尽职调查直接受理担保项目，严禁为不符合资质条件的申请人提供担保。

（三）重点防控点：重点关注企业财务造假、虚假担保等风险，建立反欺诈机制。

第十三条担保额度与期限管理

（一）业务操作合规标准：严格执行担保额度和期限审批权限规