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XX银行信贷业务授权授信管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强XX银行（以下简称我行）信贷管理，进一步加大贷

款营销力度，促进我行持续健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、

授信管理暂行办法》及相关法律、法规，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称授权，即授信业务审批授权，是指我行董事会授

予总行行长授信业务审批权限内，根据本行信贷业务发展需要决定并制定

业务职能部门或分支机构及关键业务岗位授信业务审批的最高权限。受权

部门和分支机构应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务

活动。

第三条我行授信业务审批授权坚持防控风险、分类管理、差别授权、

动态调整的原则，对业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位授信审批

授权根据我行资产负债规模、资产质量、风险控制能力和年度经营规划实

行区别授权。

第四条受权部门和分支机构授信审批小组、部门和机构负责人在授

权权限内进行授信业务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、安全

效益性和风险损失承担相应责任。

第五条本办法为总行行长向对业务职能部门或分支机构以及关键业

务岗位转授权的依据，因业务发展优化，如涉农贷款、小微普惠金融等业

务所需转授权同样依据本办法。

第二章贷款审批范围、权限及内容

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第六条受权部门和分支机构应在总行行长授权的范围内行进行授信

审批。不得办理超过授信审批权限的贷款业务。

第七条授权的贷款业务必须坚持谁审批、谁负责的原则，确保放的

出，收的回。

第八条受权部门和分支机构系统审批权限。受权部门和分支机构在

核定的贷款审批权限范围之内审批，超过审批权限的逐级提交审批。

第三章贷款展期、借新还旧及风险分类

第九条凡经受权部门和分支机构审批权限之内审批发放的贷款，贷

款展期和借新还旧业务均由受权部门和分支机构审批办理。

第十条凡经总行信贷审查委员会审批发放的贷款，贷款展期和借新

还旧业务一律上报总行信贷审查委员会审批。

第四章机构审批组织及岗位审批权限

第十一条各业务职能部门或分支机构在授信审批授权范围内实行授

信审批小组集体审批制度。凡在授信审批授权范围的贷款一律提交授信审

批小组集体审批。授信审批小组成员为奇数，以书面报告形式上报总行信

贷审查委员会备案，并以此作为贷款审查审批发放合规性审计依据。

第十二条总行核定的贷款审批权限为各业务职能部门或分支机构贷

款审批小组集体审批的最高权限。

第五章授信业务审批授权禁止性规定

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