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中级银行从业资格测试题《银行业法律法规与综合能力》测试题附答案

一、选择题

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的经营原则不包括以下哪项？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

答案：D

解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。风险性并非经营原则，而是银行经营中需要管理的对象。

2.商业银行在中华人民共和国境内不得从事以下哪项业务？

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.从事信托投资和证券经营业务

D.办理国内外结算

答案：C

解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。这体现了分业经营的原则。

3.下列哪项不属于商业银行的流动性风险指标？

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比率

C.拨备覆盖率

D.流动性比例

答案：C

解析：流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比率（NSFR）和流动性比例均是衡量商业银行流动性状况的核心指标。拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，属于信用风险范畴。

4.根据《贷款通则》，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案：B

解析：《贷款通则》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。这是为了分散风险，防止贷款过度集中于单一客户。

5.票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。这体现了票据的：

A.文义性

B.要式性

C.无因性

D.流通性

答案：C

解析：票据的无因性是指票据行为与作为其发生前提的实质性原因关系相分离，从而使票据行为的效力，不再受原因关系的存废或其效力有无的影响。持票人行使票据权利时，只需证明其票据权利的存在，无须证明其取得票据的原因。

6.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是：

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.国家外汇管理局

D.国务院金融稳定发展委员会

答案：B

解析：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

7.商业银行开展理财业务，应当遵守的基本原则不包括：

A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

B.公平、公开、公正

C.投资者适当性

D.保证最低收益

答案：D

解析：商业银行开展理财业务，应当遵守诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则，公平、公开、公正原则，投资者适当性原则，以及风险匹配原则等。商业银行在理财业务中不得承诺保本保收益或保证最低收益，因为投资有风险。

8.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生后的几个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？

A.1个工作日

B.2个工作日

C.3个工作日

D.5个工作日

答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

9.下列关于合同订立的说法，错误的是：

A.当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式

B.要约可以撤回，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人

C.要约可以撤销，撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D.承诺生效的地点为合同成立的地点，一律为承诺发出的地点

答案：D

解析：根据《中华人民共和国民法典》第四百九十二条规定，承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。因此，承诺生效地点并非一律为承诺发出地点。

10.银行业从业人员在办理业务时，应当遵守“了解你的客户”原则。这一原则不要求银行业从业人员了解客户的：

A.账户开立用途

B.婚姻状况

C.资金来源

D.风险承受能力

答案：B

解析：“了解你的客户”（KYC）原则要求银行业从业人员了解客户的身份、账户开立的用途、资金来源、交易性质、风险承受能力等信息，以防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，确保客户与产品或服务的适当性匹配。婚姻状况通常与金融业务的办理和风险评估无直接必然联系，除非特定业务有明确要求。

二、填空