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关于银行业法律法规与综合能力真题的试题

一、单选题（每题3分，共30分）

1.下列属于我国商业银行核心资本的是（）

A.盈余公积B.可转换债券C.一般准备D.长期次级债务

答案：A

解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、

未分配利润和少数股权。可转换债券、一般准备、长期次级债务属于

附属资本。

2.银行业金融机构的审慎经营规则不包括（）

A.风险管理B.内部控制C.资产质量D.客户关系管理

答案：D

解析：审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资

产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

3.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向

关系人发放信用贷款，这里的关系人不包括（）

A.商业银行管理人员的近亲属B.商业银行信贷业务人员的朋

友

C.商业银行董事投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职

务的企业

答案：B

解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务

人员及其近亲属，以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、

企业和其他经济组织。

4.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反

洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份

识别义务的责任。

A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方

按比例

答案：C

解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已

经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要

求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义

务的责任。

5.以下关于合同成立的描述，正确的是（）

A.合同成立等同于合同生效B.合同成立只需要一方当事人意

思表示真实

C.合同成立要件包括要约和承诺D.合同成立后立即具有法律

效力

答案：C

解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同生效是指已经成

立的合同具有法律约束力。合同成立并不等同于合同生效，A错误；

合同成立需要双方当事人意思表示一致，B错误；合同成立要件包括

要约和承诺，C正确；合同成立后不一定立即具有法律效力，D错误。

6.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借

款人同类贷款的条件

B.商业银行不得利用拆入资金发放固定资产贷款

C.商业银行不得向董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其

近亲属发放信用贷款

D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款

方式等情况进行严格审查

答案：A

解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A表述错误。

7.下列关于票据行为的表述，正确的是（）

A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以为银行D.保证可以适用于支票

答案：C

解析：承兑只适用于汇票，A错误；背书可以在汇票、本票、支

票上进行，B错误；汇票的出票人可以为银行，C正确；保证适用于

汇票和本票，不适用于支票，D错误。

8.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）

A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体

系建设

C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化

答案：D

解析：合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,

实现对