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融资风险检查清单

一、融资前准备阶段风险检查

（一）融资需求合理性

1、业务发展匹配度

检查企业当前及未来的业务规划，看融资需求是否与业务扩张、新

产品研发、市场拓展等实际需求相契合。比如，如果企业计划在未来

一年内开拓新的区域市场，相应的融资是否足以支持市场调研、渠道

建设、人员招聘等方面的开支。

分析融资资金投入后能否带来可预见的收益增长。例如，若融资用

于购置新设备以提高生产效率，需评估新设备投产后能否降低成本、

增加产量，进而提升利润空间。

2、资金缺口测算准确性

审查企业对资金缺口的计算过程，是否综合考虑了各项收入与支出

因素。包括现有业务的现金流状况，未来一段时间内的订单收入预测，

以及采购、运营、人力等成本的变动情况。

对比不同财务预测模型下的资金缺口测算结果，看其稳定性和可靠

性。如果采用了多种预测方法，如基于历史数据的趋势分析和基于市

场动态的情景分析，测算结果差异较大时，需深入分析原因，找出最

合理的资金缺口数值。

（二）融资渠道选择

1、渠道合规性

核实各类融资渠道是否符合法律法规要求。例如，对于银行贷款，

要检查银行的资质、贷款发放程序是否合规，有无违反金融监管规定