2025年银行从业资格考试个人理财实务案例分析与投资规划试题卷附答案.pdfVIP

2025年银行从业资格考试个人理财实

务案例分析与投资规划试题卷附答案

一、案例分析题（本大题共3小题，每小题30分，

共90分）

（一）案例背景：

客户张先生，45岁，某科技企业创始人，家庭常住

地为上海。配偶李女士，43岁，全职太太。女儿15岁，

在读高一，计划2年后出国留学（目标院校为美国

TOP50大学，本科4年）。家庭现有资产负债情况如下：

自住房产1套（内环，面积120㎡），当前市值

1200万元，无贷款；

投资性房产2套（外环，每套市值400万元），均

有剩余贷款，合计贷款余额300万元（年利率4.5%，

等额本息还款，剩余期限10年）；

银行活期存款80万元，1年期定期存款200万元

（利率1.8%，3个月后到期）；

股票账户市值300万元（主要持仓为新能源和半导

体行业个股，近1年收益率-15%）；

企业股权（张先生为实际控制人，企业年净利润约

500万元，未上市，股权估值约8000万元）；

家庭年税后收入：企业分红300万元（需缴纳20%

个人所得税），无其他收入；

家庭年固定支出：生活开支80