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2026年中国人寿保险首席承保官面试题集

一、综合知识题（共5题，每题8分，总分40分）

1.题：简述中国保险业当前面临的主要监管政策及其对寿险公司承保业务的影响。如何平衡监管要求与业务发展？

2.题：分析人口老龄化趋势对中国寿险市场承保策略的挑战，并提出解决方案。

3.题：解释“偿付能力监管体系（C-ROSS二期）”的核心内容，并说明其对首席承保官履职的指导意义。

4.题：结合“健康中国2030”战略，论述寿险公司在健康险产品开发中的承保责任与创新方向。

5.题：比较中美寿险公司在承保风险管理方面的差异，并指出中国公司可借鉴的先进经验。

二、案例分析题（共3题，每题15分，总分45分）

1.题：某地级市寿险团队反映，近期某类高额寿险产品的核保拒保率显著上升，但业务量未达预期。作为首席承保官，如何分析原因并提出改进方案？

-背景：该地市近年经济增速放缓，但居民消费能力仍较强；同类产品在其他城市销售良好。

2.题：某客户提交理赔申请，涉及重大疾病但既往病史未如实告知。若查实为故意隐瞒，公司应如何处理？结合合规要求与客户关系维护，提出具体措施。

3.题：某款新型“防癌医疗险”产品因核保标准模糊导致理赔纠纷频发。作为首席承保官，如何优化核保流程，平衡风险控制与客户体验？

三、情景应变题（共2题，每题10分，总分20分）

1.题：若某省分公司因承保政策执行不严被监管约谈，作为首席承保官，如何向监管机构解释情况并承诺整改？

2.题：某业务员反映，部分客户因核保时效过长放弃投保。如何协调承保部门与销售部门，提升核保效率？

四、行业趋势题（共3题，每题12分，总分36分）

1.题：分析“保险+科技”对寿险承保模式的影响，举例说明AI、大数据等技术如何优化核保流程。

2.题：探讨“银保监会关于深化保险中介市场改革的意见”对寿险公司承保渠道的影响，并提出应对策略。

3.题：结合“粤港澳大湾区保险业发展规划”，论述跨境寿险产品的承保可行性及风险点。

五、个人能力题（共2题，每题9分，总分18分）

1.题：描述一次您在承保风险管理中遇到的最大挑战，如何解决的？

2.题：若公司计划引入国际先进的核保标准，您会如何推动落地？

答案与解析

一、综合知识题

1.答案：

-监管政策：当前中国寿险业监管政策以“偿付能力监管（C-ROSS二期）”“保险销售行为可回溯”“防范销售误导”为主。

-影响：监管要求承保部门加强健康告知审核、提升核保专业性，但可能导致业务增长放缓。

-平衡策略：通过科技手段（如AI核保）降本增效，同时优化产品结构，开发低风险高性价比产品。

2.答案：

-挑战：老龄化加剧导致重疾发病率上升，但老年人投保意愿低、保费承受能力弱。

-解决方案：开发“防癌险”“养老补充险”等细分产品，结合精准核保降低风险。

3.答案：

-C-ROSS二期核心：动态偿付能力评估、风险覆盖率（RCR）与综合偿付能力充足率（CAAR）要求。

-指导意义：承保部门需严控风险，确保业务规模与偿付能力匹配。

4.答案：

-健康险承保责任：加强医疗数据核验，推动“保险+医疗”生态合作。

-创新方向：引入基因检测、远程医疗等科技手段提升核保精准度。

5.答案：

-中美差异：美国更注重“反歧视”与“客户自主选择权”，中国更强调监管合规。

-借鉴经验：引入美国“核保委员会”机制，提升核保决策的科学性。

二、案例分析题

1.答案：

-原因分析：经济放缓导致高保费产品需求下降；核保标准过严抑制业务。

-改进方案：调整核保政策，对非标体设计差异化费率，同时加强销售培训。

2.答案：

-处理措施：拒赔并解除合同，同时向监管报告；通过法律途径追偿。

-客户关系：对潜在客户加强合规教育，避免类似纠纷。

3.答案：

-优化措施：建立疾病编码与理赔案例库，引入AI辅助核保。

-平衡策略：简化标准条款，但加强动态监测，防止道德风险。

三、情景应变题

1.答案：

-解释与整改：承认执行偏差，解释政策调整背景；承诺成立专项小组，强化培训。

2.答案：

-协调方案：建立“承保优先通道”，对紧急案件专人处理；推动销售部门预审健康告知。

四、行业趋势题

1.答案：

-科技影响：AI可自动识别异常健康告知，大数据可量化风险。

2.答案：

-应对策略：优化中介渠道核保流程，加强合规培训。

3.答案：

-承保可行性：需建立跨境健康数据共享机制，但需关注法律合规。

五、个人能力题

1.答案：

-挑战与解决：某地重疾产品因核保标准模糊导致赔付激增，通过引入分级核保机制缓解。

2.答案：

-落地推动：分阶段引入国际标准，结合本土案例迭代优化。

本试题基于近年相关经典