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2026金融机构反欺诈客户身份识别知识测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共20题，合计40分）

1.根据2023年修订的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构在与客户建立业务关系时，应当完成的客户身份识别核心步骤不包括（）。

A.核对客户有效身份证件并留存复印件

B.通过可靠、独立的来源验证客户身份信息

C.登记客户职业、联系方式等非身份基本信息

D.对非自然人客户识别并核实受益所有人身份

答案：C（解析：核心步骤包括核对并留存证件、验证信息、识别受益所有人；职业等信息属于补充信息，非核心必选项）

2.某商业银行在为某科技公司办理对公账户开立时，发现其提供的营业执照显示注册资本100万元，但通过企业信用信息公示系统查询到该公司存在3条未履行的法院强制执行记录，累计执行标的额800万元。此时，银行应采取的最合理措施是（）。

A.直接拒绝开户，因存在重大债务风险

B.要求客户提供近3年财务报表及债务清偿计划

C.仅记录风险信息，按正常流程开户

D.提高客户风险等级，强化后续交易监测

答案：D（解析：根据《办法》第18条，发现客户存在异常背景时应调整风险等级并采取强化措施，而非直接拒绝或仅记录）

3.关于受益所有人识别，以下符合监管要求的是（）。

A.某有限责任公司由3名自然人