互联网+时代的金融风险与安全防范.pdfVIP

“互联网+”时代的金融风险与安全防范

2015年是中国互联网金融发展不寻常的一年。这一年“互联网+普惠金融”入国家“互联

网+”行动计划；这一年政府工作报告肯定“互联网金融异军突起”，再次强调要“促进互

联网金融健康发展”；这一年李克强总理视察了首家互联网银行，明确表示政府要让互联网

金融企业有“舒适度，不再被绑住手脚”。伴随政策东风，这一年金融创新在中国已成

必然，互联网金融的创新形态在各细分领域都呈裂变式增长状态；这一年点融网完成2.07

亿美元C轮融资，中国P2P行业引起世人瞩目；这一年首单社保基金入资蚂蚁金服，开了养

老金入市互联网金融的先河。同样也是这•年，互联网金融开始面临成长的迷茫，各种金融

乱象丛生，以e租宝为代表的P2P非法集资和诸多“平台跑路事件”开始暴露出监管不足的

问题。基于互联网金融生态开始恶化的趋势，这一年央行向8家机构发放个人征信牌照，个

人征信业务准备工作正式开启；这一年最高法院发布规定明确P2P网贷平台责任，互联网金

融的法治建设拉开帷幕；这一年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等相应的管理

政策和管理制度密集出台，标志着互联网金融的业态将从野蛮生长逐步走向规范有序：这一

年的年尾，“互联网金融”被写入《中共中央关于制定国民经济和社会发展第卜三个五年规

划的建议》中，互联网金融迎来一个良好的发展环境。

一互联网金融成为“互联网+”时代的最大热点

“互联网金融”概念源自中国本土。在信息化和金融业较为发达的欧美等国，两者的结合早

已顺完成，传统银行的网络化程度相对完善，尽管网络金融在模式和规模上也有新的发

展，但其对传统金融行业的影响有限，所以并没有形成一个明显的标志性特征。

相对而言，中国传统金融市场还不成熟，金融创新则显得更大胆、更快速。谁也没料到

2013年6月17日阿里巴巴推出的“余额宝”产品，会在中国金融史上创造多个历史纪录：

产品上线6天，用户数突破100万，上线18天，累计用户数达到251.56万，转入资金

66.01亿元。三个月后，“余额宝”客户数飙升到1200万户，资金规模突破500亿元大

关，令全球金融界震惊。随后“如意宝”“活期宝”“现金宝”“添金宝”等众多“宝宝”

类产品相继问世，拉开J中国互联网金融的大幕。随着P2P、众筹、网络小额信贷等互联网

金融模式的不断出新，一时间，互联网金融成了全社会共同关注的一个社会现实。

互联网金融能在中国快速崛起，并寄予承担“互联网+”时代急先锋的期许，有其合乎逻辑

的背景。综合来看是各级政府的政策推动，互联网技术渗透培育的海量用户，移动互联网技

术步入成熟期，创新环境的触发，用户感知体验的口碑相传，以及传统银行业的主动融合等

多重因素合力助推的结果。

（一）政府政策推动持续有力，互联网金融异军突起

1.国家层面，奠定对互联网金融鼓励呵护的基调

2015年年初，李克强总理在十二届全国人大三次会议上的《政府工作报告》中多次提到互

联网金融，明确指出互联网金融异军突起”，并提出要促进互联网金融健康发展”，再

次表明了中央支持互联网金融的鲜明态度。2015年年末，中央经济工作会议再次提出降

低融资成本，创新金融支持方式”，鼓励互联网金融创新成为这一届政府的政策导向。回顾

近年来特别是2015年国家层面出台的涉及互联网金融的各项政策措施，以及高层领导人的

重要讲话，呈现三个鲜明的特点：一是国家对互联网金融的态度是积极的，鼓励”成了各

项相关政策中的热词。二是国家对互联网金融寄予厚望，在互联网+”行动计划、大众

创业、万众创新”等大政策中，政府都把鼓励互联网金融行业发展作为一个关键要素提及。

三是随着时间的推进，政府的政策中已开始释放出规范行业发展的要求，健康发展”成为

主旋律。

2.地方政府层面，以鼓励和倾斜支持当地相关行业的发展

互联网金融普遍受地方政府关注，先后出台相应的支持政策。虽然各地出台的政策在力度