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保险业务流程规范指南

第1章业务受理与基础信息收集

1.1保险产品介绍与客户信息采集

保险产品介绍应依据《保险法》及银保监会相关规范，向客户清晰说明产品类型、保障范围、保费金额、缴费方式、保险期间、免责条款等核心内容。例如，寿险产品需明确被保险人年龄、健康状况、保费支付方式及缴费年限，而健康险则需强调疾病保障范围及理赔条件。客户信息采集需通过标准化表单或电子系统完成，确保信息真实、完整、有效。采集内容包括客户姓名、性别、出生日期、职业、收入、家庭状况、健康状况、保险需求等。根据《保险销售行为规范》，客户信息应保存至少5年，以备后续理赔或监管查询。

信息采集过程中，应采用“三查”机制：