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保险业合规管理操作规范

第1章总则

1.1适用范围

本规范适用于中国保险业各机构、单位及从业人员，包括保险公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、保险科技公司、保险资产管理公司等，以及与保险业务相关的金融机构和监管部门。本规范适用于保险业务的全生命周期管理，涵盖产品设计、销售、承保、理赔、再保、投资、风险控制等各个环节。

本规范适用于保险机构的合规管理体系建设，包括制度建设、组织架构、人员培训、流程规范、风险评估、审计监督等。本规范适用于保险机构在境内外开展的业务活动，包括但不限于境内外分支机构、子公司、控股公司等。本规范适用于保险机构在开展保险业务过程中，涉及的法律法规、监管政策、行业标准、道德规范、社会责任等多方面内容。

本规范适用于保险机构在保险业务开展过程中，涉及的客户信息保护、数据安全、反洗钱、反欺诈、反垄断等合规事项。本规范适用于保险机构在保险业务开展过程中，涉及的保险合同管理、理赔处理、保单管理、客户服务等环节的合规要求。本规范适用于保险机构在保险业务开展过程中，涉及的合规培训、合规考核、合规文化建设、合规问责等管理机制的建立与执行。

1.2合规管理原则

本规范坚持“合规为本、风险可控、稳健经营、服务社会”的基本原则。本规范强调“预防为主、综合治理、动态管理、持续改进”的合规管理理念。

本规范要求保险机构建立“全员参与、全过程控制、全