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2025年保险业务处理流程规范指南

第1章业务受理与信息采集

1.1业务受理流程

业务受理是保险业务处理的起点，应遵循《保险法》及相关监管规定，确保业务合规性。受理流程应包括客户信息登记、业务类型确认、风险评估初筛、业务发起及流程启动等环节。业务受理通常通过电话、线上平台或现场办理等方式进行，需在客户首次接触保险产品时完成。受理时应收集客户的姓名、身份证号、联系方式、投保金额、保险种类、投保人关系等基础信息。

业务受理需确保客户身份真实有效，可通过核验身份证件、人脸识别、联网核查等手段进行身份验证。根据《个人金融信息保护技术规范》（GB/T35273-2020），需确保客户信息采集的合法性与安全性。业务受理后，保险公司应根据客户投保需求，启动相应的业务流程，如简易险种、复杂险种、团体保险等，确保业务分类准确，流程启动及时。业务受理过程中，应建立客户信息登记台账，记录客户基本信息、投保意愿、风险偏好、保险需求等，确保信息完整、可追溯。

业务受理需与客户签订《保险销售协议》或《投保单》，明确双方权利义务，确保投保过程合法合规。业务受理完成后，应由业务人员进行初步风险评估，根据《保险精算实务》（精算师考试大纲）进行风险等级划分，为后续承保提供依据。业务受理需在系统中完成录入，确保数据准确无误，并通过系统审核，防止信息录入错误或重复提交。

1.2信息采集标准