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保险业务处理规范手册

第1章业务流程规范

1.1业务受理流程

业务受理是保险业务处理的起点，需遵循统一的客户信息采集与资料审核流程。根据《保险法》及相关监管规定，保险公司应通过客户填写的投保申请表、身份证明、健康告知书、风险评估问卷等材料，完成初步信息核验。信息核验需确保客户身份真实有效，通过联网核查系统验证身份证件信息，确保客户年龄、职业、健康状况等信息准确无误。

客户提交的健康告知书需由客户本人签署，确保其了解保险产品条款及免责范围。保险公司应留存健康告知书原件及客户签名页作为档案资料。客户填写的风险评估问卷需由专业机构或经授权的第三方进行评估，评估结果需由评估人员签字确认，并作为承保依据。保险公司应建立客户信息管理系统，对客户资料进行分类存储，确保信息安全、保密及可追溯。

业务受理完成后，需投保单，并由客户签字确认，确保客户明确知晓保险产品内容及责任范围。保险公司应根据客户提交的资料，初步判断是否符合投保条件，如年龄、健康状况、投保金额等。业务受理完成后，需将资料提交至承保部门进行进一步审核，确保符合保险公司的承保规则及监管要求。

1.2保险产品销售流程

保险产品销售需遵循《保险销售行为规范》及公司内部销售管理制度。销售人员应根据产品类型（如寿险、健康险、意外险等）进行差异化销售。产品销售前，需对客户进行风险评估，确保其风险承受能力与产品风险