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2025年保险业务服务标准

第1章业务基础规范

1.1业务受理标准

业务受理是指保险公司在接到客户申请后，按照统一标准和流程对客户提交的保险产品申请材料进行初步审核与确认的过程。保险业务受理应遵循“先审后批”原则，确保客户提交的材料完整、合规，避免因材料不全导致业务延误。

保险公司在受理业务时，应通过系统自动识别客户身份信息、保险产品信息及风险评估数据，确保信息一致性与准确性。保险业务受理需遵循“双人复核”制度，即由两名工作人员共同核对客户资料，确保信息无误并符合监管要求。保险业务受理过程中，应通过系统自动记录受理时间、受理人、审核人等关键信息，确保业务可追溯。

保险业务受理应设置明确的受理时限，一般为3个工作日，特殊情况可经监管部门批准延长。保险业务受理需确保客户信息保密，不得泄露客户隐私，符合《个人信息保护法》等相关规定。保险业务受理后，应向客户发送受理确认函，明确受理内容及后续流程，确保客户知情权。

1.2信息采集规范

信息采集是指保险公司在业务办理过程中，通过系统或人工方式收集客户基本信息、保险需求、风险评估数据等信息的过程。信息采集应遵循“最小必要”原则，仅收集与保险产品销售和风险评估相关的必要信息，避免过度采集。

保险公司在信息采集时，应通过系统自动识别客户身份信息、职业背景、健康状况、财务状况等关键信息，并确保信息准确无误。信息采集