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保险业务办理与客户关系管理手册（标准版）

第1章保险业务办理流程

1.1保险产品介绍与销售流程

保险产品介绍应涵盖产品类型、保障范围、缴费方式、保险期限等核心要素。根据《保险法》规定，保险产品需符合国家相关监管要求，确保产品名称、条款、费率等信息准确无误。保险销售流程需遵循“了解客户、销售产品、风险提示”三步走原则。销售人员应通过面谈、问卷等方式了解客户风险偏好、收入水平、家庭结构等信息，确保销售行为符合《保险销售行为规范》。

保险产品销售应采用标准化话术，确保信息传达清晰、无歧义。例如，针对不同年龄段客户，可提供不同保障方案，如少儿重疾险、终身寿险等。保险销售过程中，需明确告知客户保险责任、免责条款、退保规则等关键内容。根据《保险法》第30条，保险人应履行如实告知义务，不得隐瞒或误导客户。保险产品销售应结合客户实际需求，提供个性化推荐。例如，针对高风险客户，可推荐高保障型产品；针对低风险客户，可推荐低保费型产品。

保险销售过程中，需留存客户资料、销售记录、沟通记录等，确保销售过程可追溯。根据《保险销售行为监管办法》，销售数据需定期归档并进行合规审查。保险产品销售应建立客户档案，记录客户基本信息、保险需求、购买记录等，便于后续服务和风险评估。保险产品销售应遵循“先了解、再销售、后服务”的原则，确保客户充分理解产品内容，避免销售误导。

1.2保险合同签订与核保