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保险业务服务标准操作规范

第1章业务受理与客户信息管理

1.1保险产品信息采集与核验

保险产品信息采集应遵循“一险一策”原则，确保产品名称、保险类型、保障范围、保险责任、免责条款、保险期间、保费结构、缴费方式、退保规则等关键信息完整准确。采集信息需通过统一的客户信息管理系统（CRM）进行录入，确保数据标准化、格式统一，避免信息遗漏或重复。

产品信息核验需结合产品备案信息、监管部门发布的保险产品目录及风险评估报告，确保产品合规性。核验过程中需核对产品条款与实际销售内容的一致性，特别是涉及健康、意外、财产等高风险领域的条款，应进行专业审核。采集信息需通过多渠道验证，包括客户提供的保单、产品说明书、保险公司官网、第三方数据平台等，确保信息真实有效。

信息采集完成后，应标准化的客户信息档案，包括客户姓名、性别、出生日期、身份证号、联系方式、投保人类型、投保人身份证明文件等。信息采集过程中，需记录采集时间、采集人员、采集方式及核验结果，确保可追溯性。信息采集完成后，应将客户信息录入系统，并通过系统权限管理确保信息的安全性与保密性。

1.2客户身份识别与资料审核

客户身份识别应采用身份证件验证技术，包括人脸识别、指纹识别、生物特征比对等，确保客户身份真实有效。客户身份识别需核对身份证件与客户信息的一致性，包括姓名、性别、出生日期、住址、联系方式等信息。

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