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保险业务处理与风险管理规范（标准版）

第1章保险业务处理规范

1.1业务受理与登记

保险业务受理是保险服务流程的起点，需遵循《保险法》及银保监会相关监管要求。业务受理应通过统一的保险服务平台或线下渠道进行，确保信息真实、完整、合规。接收客户申请时，需核对客户身份证明、保险需求及风险承受能力评估材料，确保客户信息真实有效。

业务受理后，需建立客户信息档案，包括客户姓名、性别、出生日期、职业、住所、联系方式等基本信息，并记录客户投保意向及风险偏好。保险产品销售前，需进行产品准入审查，确保产品符合监管要求，具备合法资质，并完成产品备案及风险提示。业务受理过程中，需按照《保险销售行为规范》要求，记录销售过程，包括销售人员、销售时间、产品名称、投保人信息、客户确认内容等。

业务受理完成后，需投保单，并由投保人签字确认，确保投保人了解保险条款、责任范围及退保限制。保险业务受理后，需在系统中录入投保信息，包括被保险人信息、保险金额、保费金额、保险期间等关键数据，并确保数据准确无误。业务受理完成后，需业务受理回执，由客户签收，并在系统中归档，作为后续业务处理的依据。

1.2保险产品销售管理

保险产品销售需遵循《保险销售行为规范》和《保险产品销售管理规范》，确保产品销售过程合规、透明。保险产品销售前，需完成产品准入审查，确保产品符合监管要求，具备合法资质，并完成产品备案