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2025年保险业务销售与服务管理手册

第1章保险业务销售基础

1.1保险销售政策与规范

保险销售政策是保险公司开展业务的基础依据，其核心内容包括保险产品准入、销售行为规范、客户信息管理、投诉处理机制等。根据《保险销售从业人员职业行为规范》（2024年修订版），保险公司必须严格执行“三查三核”制度，即查客户身份、查产品适配性、查风险承受能力，核保核赔、核保核赔、核保核赔。2025年《保险业务销售与服务管理手册》明确要求，销售人员需持有《保险销售从业人员资格证书》，并定期参加合规培训与考核。根据银保监会《保险销售从业人员行为规范指引》，销售人员不得从事“三违”行为（违禁销售、违规承诺、违规营销），且不得使用不当营销话术。

保险销售政策中，客户信息管理是关键环节。保险公司应建立客户信息数据库，确保客户资料完整、准确、保密。根据《保险法》相关规定，客户信息不得用于与保险业务无关的用途，且需定期更新客户风险评估数据。2025年《保险业务销售与服务管理手册》强调，保险销售必须遵循“三不”原则：不误导、不承诺、不违规。销售过程中，必须做到“三查”：查客户、查产品、查风险，确保销售行为合法合规。保险公司应建立销售行为监控系统，对销售过程进行全流程记录与分析，确保销售行为可追溯、可监管。根据《保险销售行为合规管理指引》，销售数据需定期上报监管机构，确保销售行为透明、合规。

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