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保险经纪业务处理与合规手册

第1章业务处理基础规范

1.1业务受理与客户信息管理

保险经纪机构在受理客户保险业务时，应按照《保险法》及相关法律法规，遵循“先受理、后审查、再承保”的原则，确保业务合规性。业务受理过程中，需准确收集客户基本信息，包括姓名、性别、出生日期、身份证号、联系方式、投保意愿等，并进行信息核验。

客户信息应通过电子系统进行录入，确保信息的完整性、准确性和时效性，避免因信息不全导致后续业务风险。保险经纪机构应建立客户信息管理制度，明确信息采集、存储、使用、变更、删除等各环节的操作流程，并定期进行信息保密审查。信息存储应采用加密技术，确保客户信息在传输和存储过程中不被泄露或篡改。

信息变更时，应按照规定流程办理，并确保变更记录可追溯。保险经纪机构应建立客户信息档案，档案内容包括客户基本信息、投保记录、沟通记录、业务处理记录等，确保信息可查、可追溯。业务受理完成后，应向客户出具《保险业务受理确认书》，明确告知客户业务受理内容、保险产品信息及后续服务安排。

1.2保险产品与合同处理

保险经纪机构在销售保险产品时，应依据《保险法》及相关监管规定，严格遵守保险产品准入制度，确保所销售产品具备合法资质。保险产品应通过正规渠道获取，包括但不限于保险公司官网、授权代理商、第三方平台等，确保产品信息真实、准确、完整。