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保险经纪业务流程与规范手册

第1章业务基础与合规要求

1.1保险经纪基本概念与职责

保险经纪是指依法设立的从事保险业务的中介组织，其主要职责是为保险人（保险公司）提供保险产品销售、风险管理咨询、保险合同订立与履行等服务，同时为投保人（客户）提供保险产品选择、保险条款解读、保险费用支付等专业服务。根据《保险法》规定，保险经纪机构需遵循“诚实信用”、“公平竞争”、“客户利益至上”等基本原则，确保服务过程合法合规。保险经纪机构需具备独立的法人资格，其业务范围受《保险法》与《保险经纪机构管理暂行办法》的规范。根据中国银保监会《保险经纪机构管理暂行办法》规定，保险经纪机构不得从事保险产品的承保、理赔、投资等业务，只能作为中介，为保险人提供服务。

保险经纪机构的执业人员需具备相应的执业资格，如保险经纪从业资格证书（CIA）或保险经纪执业资格证书（CIP）。根据《保险经纪从业人员管理规定》，从业人员需通过专业培训、考试并取得相应资格后方可从事保险经纪业务。从业人员需定期参加继续教育，确保专业能力持续提升。保险经纪机构需建立完善的内部管理制度，包括业务流程、合规操作、风险管理、客户服务等。根据《保险经纪机构管理暂行办法》规定，保险经纪机构应设立专门的合规部门，负责监督业务操作是否符合监管要求，确保业务流程合法合规。保险经纪机构需遵守《保险法》及《保险经纪机构管理暂行办法》中关于保