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2025年银行柜面业务操作流程与风险控制手册

第1章柜面业务操作规范与流程

1.1柜面业务基本流程

柜面业务的基本流程包括客户开户、存取款、转账、理财、贷款等核心业务，是银行柜面操作的核心内容。根据《商业银行柜面业务操作规范》（银发〔2023〕12号），柜面业务应遵循“先受理、后审核、再放款”的原则，确保业务流程的合规性与完整性。柜面业务的基本流程通常分为五个阶段：客户身份识别、业务受理、业务审核、业务处理、业务结清。其中，客户身份识别是业务开展的前提，需通过身份证、人脸识别、生物识别等技术手段完成。

在客户身份识别阶段，银行应严格执行《反洗钱客户身份识别规定》，根据客户类型（个