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2025年保险业务销售与理赔规范

第1章保险业务销售规范

1.1保险产品销售基本要求

保险产品销售必须遵循《保险法》及相关法律法规，确保产品符合监管要求，不得销售未经审批或未获备案的保险产品。保险产品销售前，保险公司应完成产品准入审核，确保产品在销售前已通过监管部门的合规性审查，并具备相应的风险评级和定价依据。

保险产品销售需明确产品条款内容，包括保险责任、保障范围、除外责任、保险期间、保费缴纳方式等，确保客户充分理解产品内容。保险产品销售过程中，应提供清晰、简洁的投保指引，避免使用过于复杂的术语或模糊的表述，确保客户能够准确理解保险合同的核心条款。保险产品销售需建立产品风险提示机制，对高风险产品（如投资连结型保险）应明确提示客户可能面临的风险，并提供相应的风险告知书。

保险产品销售需建立产品信息公示制度，确保产品信息在销售过程中透明、公开，包括产品名称、保险责任、保费、退保规则等信息。保险产品销售需建立产品生命周期管理机制，包括产品设计、定价、销售、理赔、再保等环节，确保产品全生命周期合规可控。保险产品销售需建立客户信息管理机制，确保客户信息的安全性、完整性和准确性，防止信息泄露或被滥用。

1.2保险销售流程管理

保险销售流程应遵循“客户筛选—产品介绍—风险评估—销售促成—合同签订—售后服务”等环节，确保销售流程清晰、有序。保险销售流程中，应建立客户