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保险业务操作与风险控制手册

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础，需遵循“客户需求分析—产品匹配—销售推介—风险提示—客户确认”等步骤。根据《保险销售行为规范》要求，销售前需对客户进行风险评估，确保其风险承受能力与产品风险水平匹配。保险产品销售应通过正规渠道进行，如保险公司官网、分支机构、合作平台等。销售过程中需提供产品说明书、风险提示书等文件，并确保客户签署相关文件。

保险产品销售需遵循“三查”原则：查客户身份、查产品适配性、查客户意愿。根据《保险销售合规管理指引》，销售人员需在销售前完成产品知识培训，并通过内部考核。保险产品销售过程中，需记录销售过程中的关键信息，包括客户信息、产品信息、销售话术、客户反馈等，确保销售过程可追溯。保险产品销售需遵循“双录”制度，即录音录像记录销售过程，确保销售行为合法合规。根据《保险销售录音录像管理规定》，销售过程需由至少两名销售人员共同完成。

保险产品销售需符合《保险法》及相关法规要求，不得销售未经批准的保险产品。销售过程中需留存产品资料、销售记录、客户信息等资料，确保资料完整、可查。保险产品销售需在客户明确同意后进行，销售过程中需向客户说明产品特点、保障范围、免责条款、退保规则等内容。保险产品销售完成后，需进行客户回访，了解客户对产品的满意度及后续需求，确保销售行为符合