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银票AI智能风控系统可上线规则清单（100条完整版）

文档说明：本规则清单专为银行承兑汇票（银票）全流程AI智能风控设计，覆盖票据真伪、贸易背景、重复融资、交易主体、背书流转、操作行为、资金流向、合规管控八大核心维度，共100条可直接配置上线的刚性规则，每条规则明确风险等级、触发逻辑与系统处置方式，支持对接规则引擎、AI模型与人工复核流程，适用于票据贴现、质押、承兑、流转等全业务场景，严控虚假交易、重复融资、风险票据拦截。

风险等级定义：

1.红色预警（高风险）：系统直接拦截业务，拒绝办理，自动留存证据链，触发风控台账登记；

2.黄色预警（中风险）：暂停自动审批，转入人工专项复核，核实无误后放行，存疑则退回；

3.蓝色预警（低风险）：系统正常通过，同步标记风险提示，纳入后续监测范围。

适用范围：电子银行承兑汇票、纸质银行承兑汇票全生命周期风控管理

一、票据基础真伪与变造风险规则（15条）

本模块核心核验票据本身合法性与真实性，杜绝克隆票、变造票、作废票、冻结票流入业务流程，全部为红色预警高风险规则，触发即直接拦截。

规则编号：PF-001

规则内容：票据号码在票交所官方系统查询无登记信息，属于虚假无效票据

风险等级：红色预警

处置方式：直接拦截，终止业务流程

规则编号：PF-002

规则内容：票据票面金额、出票日期、到期日期核心要素，与票交所登记备案信息不一致

风险等级：红