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2025年反洗钱与客户身份识别操作手册

第1章反洗钱概述与合规要求

1.1反洗钱基本概念与监管框架

反洗钱（Anti-MoneyLaundering,AML）是指金融机构为防止其业务被用于洗钱活动，采取一系列措施以识别、报告和监控可疑交易的行为。根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法规，反洗钱工作是金融监管的重要组成部分，旨在维护金融体系的稳定与安全。我国反洗钱监管框架以“预防为主、惩戒为辅”为原则，构建了“事前识别、事中监控、事后报告”的全流程管理体系。监管机构包括中国人民银行、国家外汇管理局、银保监会等，各金融机构需遵循《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规要求。

2025年版《反洗钱与客户身份识别操作手册》将明确反洗钱工作在金融机构中的核心地位，强调“客户身份识别”（CustomerDueDiligence,CDD）作为反洗钱工作的基础。根据国际组织如国际清算银行（BIS）的建议，客户身份识别需贯穿于客户开立账户、交易处理、业务变更等全过程。金融机构需建立客户身份识别制度，明确客户身份信息的收集、保存、使用和销毁流程。根据《金融机构客户身份识别办法》，客户身份信息应包括姓名、身份证件类型及号码、住所或工作单位、联系方式等，并需在客户开立账户前完成身份识别。金融机构需对客户进行持续的身份识别，特别是在客户信息变更、交易