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资产证券化赋能中小银行：信贷质量优化的理论与实践

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国金融体系中，中小银行扮演着不可或缺的角色，它们是支持地方经济发展、服务中小企业与居民的重要力量。然而，近年来中小银行在信贷质量方面面临着诸多挑战。从资产结构来看，中小银行积极响应政策导向，增加了对制造业、普惠金融、绿色金融等领域的信贷投放。但这也使得其资产结构面临一定压力，部分行业贷款集中度过高，潜在风险有所增加。数据显示，截至2024年末，中小银行的不良贷款率虽有所下降，但仍处于相对高位，部分地区的中小银行不良贷款率甚至超过了警戒线。如在一些经济欠发达地区，中小银行的不良贷款率高达[X]%，远超行