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保险业务处理规范与风险管理手册

第1章业务处理规范

1.1业务受理流程

业务受理流程是保险公司处理保险业务的基础环节，应遵循“先受理、后审查、再核保、后承保”的原则。根据《保险法》及相关监管规定，保险公司需在接到客户投保申请后，首先进行信息核实，确认客户身份、投保意愿及风险承受能力，确保信息真实、完整、有效。接收投保申请的方式包括电话、传真、电子邮件、线上平台及现场办理等。为确保信息准确，保险公司应建立标准化的投保申请表，包含客户基本信息、保险种类、投保金额、保险期限、投保人与被保险人关系等关键信息。

业务受理过程中，需对客户提供的资料进行完整性、合规性检查。例如，客户需提供有效身份证件、户口本、收入证明、健康告知书等。若资料不全或不符合规定，应立即通知客户补充或修改。保险公司应建立客户信息登记制度，确保客户信息在受理、核保、承保、理赔等各环节中得到准确记录与更新。信息登记应包括客户姓名、性别、出生日期、联系方式、投保人与被保险人关系、保险金额、保险期间等。接收投保申请后，保险公司需在规定时间内完成初步审核，审核内容包括客户身份验证、投保意愿确认、风险评估等。审核通过后，方可进入核保流程。

核保阶段需对投保人及被保险人的健康状况、财务状况、职业风险等进行评估。例如，对于健康险，需通过体检或健康问卷进行评估；对于财产险，需核查投保人财产状况及风险等级。一旦核保通