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融资租赁合同（租车分期）纠纷及案例

一、引言

近年来，随着汽车消费市场的蓬勃发展与金融创新的深化，以“租车分期”为形式的汽车融资租赁合同逐渐成为消费者获取车辆使用权的重要途径。这类合同通过“融物”实现“融资”，既满足了消费者对车辆的即时使用需求，又降低了一次性购车的资金压力，因此在年轻群体、小微企业主等对现金流敏感的用户中广受欢迎。然而，由于合同涉及多方主体（出租人、承租人、车辆销售方等）、权利义务关系复杂，加之部分消费者对融资租赁法律性质认知不足，相关纠纷数量呈逐年上升趋势。据司法大数据统计，近五年全国法院受理的融资租赁合同（租车分期）纠纷案件年均增长率超过15%，争议焦点涵盖合同效力认定、租金支付违约、车辆取回权行使等多个维度（最高人民法院民事审判第二庭，2022）。本文将围绕此类纠纷的常见类型、典型案例及法律适用难点展开分析，以期为市场主体防范风险、司法实践提供参考。

二、融资租赁合同（租车分期）纠纷的常见类型

（一）合同效力争议：名为租赁实为借贷的认定困境

融资租赁合同的核心特征在于“融资”与“融物”的结合，要求出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择购买车辆，并将其交付承租人使用。实践中，部分合同虽冠以“融资租赁合同”之名，却未体现“出租人参与租赁物选择”“租赁物特定化”等要件，导致被法院认定为“名为租赁、实为借贷”。例如，某案例中，出租人与承租人约定“承租人指定购买某品牌