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信贷业务审批与风控手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于我行信贷业务的审批与风险控制工作，涵盖个人消费贷款、小微企业贷款、房地产开发贷款、供应链金融等多种业务类型。本手册适用于信贷业务全流程的审批与风险控制，包括贷款申请、资料审核、额度确定、风险评估、审批决策、合同签订、贷后管理等环节。

本手册适用于我行信贷业务的审批人员、风险管理人员、信贷部门负责人及相关业务人员。本手册适用于我行信贷业务的政策执行、流程规范、权限划分及风险控制措施的统一管理。本手册适用于我行信贷业务的合规性、风险可控性及业务连续性管理，确保信贷业务在合规、安全、高效的基础上开展。

本手册适用于我行信贷业务的各类风险事件的处理与应对，包括但不限于信用风险、操作风险、市场风险等。本手册适用于我行信贷业务的内部审计、外部监管及合规检查等管理活动。本手册适用于我行信贷业务的持续优化与改进，确保信贷业务在政策、技术和管理层面不断适应市场变化。

1.2审批职责分工

信贷业务审批职责由信贷部门、风险管理部、合规部及董事会共同承担，形成多部门协同机制。信贷部门负责贷款申请材料的初审、资料完整性审核及初步风险评估。

风险管理部负责贷款风险评估、风险等级评定及风险预警机制的建立。合规部负责贷款合规性审查、政策执行及法律风险防控。董事会负责审批重大贷款事项，确保贷款决策符合国家金