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保险经纪业务操作手册（执行版）

第1章业务基础与合规要求

1.1保险经纪基本概念与职责

保险经纪是指依法设立的从事保险中介服务的机构或个人，其主要职责是为保险人（保险公司）与保险消费者（投保人）之间提供中介服务，协助保险人选择合适的保险产品，优化保险方案，提升保险服务效率与质量。根据《保险法》及相关法规，保险经纪需遵循诚实信用原则，不得从事与保险业务相冲突的活动。保险经纪的执业范围包括但不限于：代理投保、协助保险人制定保险方案、提供保险产品咨询、协助保险人进行风险评估与管理、参与保险合同的拟定与审核等。根据中国保险监督管理委员会（原保监会）的监管规定，保险经纪机构需具备独立法人资格，且其业务范围需在《保险经纪机构业务范围清单》中明确列出。

保险经纪的职责范围应严格限定在保险中介服务领域，不得从事保险销售、保险投资等与保险业务相冲突的活动。根据《保险经纪机构管理规定》，保险经纪机构不得以任何形式参与保险产品的销售、投资、担保等业务，确保业务活动的独立性和专业性。保险经纪在开展业务过程中，需遵守《保险法》《保险经纪机构管理规定》《保险代理从业人员管理规定》等相关法律法规，确保业务操作符合监管要求。同时，保险经纪需建立完善的内部管理制度，确保业务流程的规范性和可追溯性。保险经纪在开展业务时，应遵循“客户至上、专业服务、诚实信用、风险可控”的原则，确保服务过程透明、公正、