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银行理财产品销售与服务规范（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本规范适用于银行业金融机构（包括商业银行、城市合作银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用社等）在销售和管理银行理财产品过程中所应遵循的规范。本规范适用于理财产品销售前的市场准入、产品设计、销售流程、客户服务、风险控制、信息披露、合规审查等全生命周期管理。

本规范适用于理财产品销售过程中涉及的客户身份识别、风险提示、销售行为规范、服务流程、投诉处理等环节。本规范适用于理财产品销售后的产品维护、客户关系管理、产品变更、终止、续售等后续管理活动。本规范适用于理财产品销售机构（如银行、理财子公司、理财托管机构等）及其从业人员在销售与服务过程中应遵守的规范。

本规范适用于理财产品销售过程中涉及的第三方服务机构（如理财顾问、托管机构、审计机构等）应遵守的规范。本规范适用于理财产品销售过程中涉及的客户（包括个人客户、机构客户等）在购买、持有、赎回、咨询等环节应遵守的规范。本规范适用于理财产品销售过程中涉及的监管机构、自律组织、行业协会等在监管、指导、监督、评估等方面应履行的职责。

1.2法律依据

本规范依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反不正当竞争法