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金融风险防范与合规经营手册

第1章金融风险概述与防范原则

1.1金融风险的类型与影响

金融风险是指由于金融市场、金融机构或金融产品运作中可能发生的不确定性事件，导致资产价值下降、收益减少甚至引发系统性风险的可能性。金融风险主要包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险等五大类。市场风险是指由市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）引起的损失，例如2008年全球金融危机中，房地产市场和金融衍生品市场的剧烈波动导致大量金融机构破产。

信用风险是指借款人或交易对手未能履行合同义务，造成金融机构损失的风险。例如，银行贷款违约率上升，可能导致不良贷款率攀升，影响银行资本充足率