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柜员业务处理规范与风险防范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于农商银行柜员在办理各项业务过程中，依据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范金融风险的通知》（银发〔2017〕147号）及《商业银行柜面业务操作规范》等国家及行业相关法律法规、规章制度，对柜员业务处理流程进行规范和管理。本手册适用于柜员在办理存取款、转账、结算、查询、对账等业务过程中，确保业务操作合规、准确、安全，防范操作风险、系统风险及人为风险。

本手册适用于柜员在处理业务时，遵循“双人复核”“岗位分离”“权限控制”等制度要求，确保业务流程的完整性与可追溯性。本手册适用于柜员在处理业务过程中，需对业务操作进行风险评估、流程控制、操作记录、异常处理等环节进行规范，确保业务合规、安全、高效。本手册适用于柜员在日常业务操作中，依据《柜员业务操作流程图》及《柜员岗位职责说明书》进行操作，确保业务处理符合岗位职责与操作规范。

本手册适用于柜员在处理业务过程中，需对业务操作进行记录、归档、监督与检查，确保业务操作可追溯、可查证。本手册适用于柜员在处理业务过程中，需遵守“先审核、后操作”原则，确保业务操作前的审核环节到位，避免因操作失误导致风险。本手册适用于柜员在处理业务过程中，需按照《柜员业务操作风险清单》进行风险识别与防范，确保业务操作符合风险控制要求。

1.2规范依据

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